Kilpailuta ja löydä halvin autolaina

Auton ostaminen on yksi elämän isoista hankinnoista, ja monet vaihtavatkin autoa muutaman vuoden välein. Jos ostat auton liikkeestä, autolaina järjestyy myös autoliikkeen kautta, mutta sen kilpailuttaminen ei ole mitenkään mahdollista. Silloin on otettava se rahoitus, jota myyjä tarjoaa. Auton hinnasta ollaan kyllä halukkaita tinkaamaan mutta entä kun haetaan lainaa auton maksamiseen, tällöin tinkaaminen eli kilpailuttaminen voi unohtua täysin. Järkevää olisikin kilpailuttaa laina useammalla lainapalvelulla ja kun lainapäätös on saatu, sitten vasta vedetään ostohousut jalkaan ja lähdetään kauppaa hieromaan. 

Usein tinkaaminen onnistuukin paremmin, kun voi kertoa myyjälle, että rahoitusasia on jo hoidettu ja kaupat on mahdollista lyödä lukkoon tässä ja nyt. Harva automyyjä päästää asiakkaan kilpailevaan liikkeeseen, kun tällä on rahoitus kunnossa ja 40 asteen autokuume päällä

Mutta entä kun oletkin ostamassa käytettyä autoa yksityishenkilöltä, Autotalli-comin tai Nettiauton kautta? Mistä silloin saisi rahoituksen järjestymään? Siinä tapauksessa on käännyttävä kolmannen osapuolen puoleen ja haettava autolainaa sieltä

Autolaina, kuten kaikki muutkin lainat, kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa. Netistä löytyy useita autolainalaskureita, joiden avulla voit vaivattomasti kilpailuttaa autolainasi, kun tarvetta sellaiselle ilmenee. Voit toki hakea myös joustoluottoa käytetyn auton ostoon, ja monesti edullista autoa ostettaessa se voikin olla ihan varteenotettava vaihtoehto. 

Autoluotto.fi
Lainan määrä
100-60000 €
Ikäraja
18v
Laina-aika
240 kk
Korko alk.
4.19 - 38 % %

Autoluotto.fi on palvelu sinulle, joka haluat löytää vakuudetonta autolainaa netistä. Hakemuksesi käsitellään välittömästi ja saat lainarahat tilillesi parhaimmillaan heti saman päivän aikana. Lainahakemus on täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään, joten hae rohkeasti lainaa.

Autoluotto.fin kautta hakiessasi säästät huomattavasti koroissa, sillä kilpailutamme kaiken suuruiset lainat puolestasi ja tarjoamme sinulle aina edullisinta vaihtoehtoa.

Ferratum
Lainan määrä
3000-30000 €
Ikäraja
23v
Laina-aika
120 kk

Ferratum autolaina mahdollistaa omaan elämäntilanteeesen sopivan autorahoituksen pankin kautta joustavasti ja nopeasti. Kyseessä on vakuudeton kertalaina, jonka avulla saat ketterästi omaan tilanteeseesi sopivan rahoituksen.

Fellow Finance
Lainan määrä
500-20000 €
Ikäraja
18v
Laina-aika
120 kk
Korko alk.
5 %* %

Autolaina oman auton huoltoon ja korjaamiseen tai käytetyn auton ostamiseen kohtuullisella korolla ja talouteesi sopivalla kuukausierällä. Fellow Financelta lainaa yleensä haetaan monen erityyppisen moottoriajoneuvon kuten esimerkiksi perheauton, käytetyn pikkuauton, kesäauton ja vaihtoauton sekä moottoripyörän ostamiseen.

Komplett Bank
Lainan määrä
1000-50000 €
Ikäraja
23v
Laina-aika
719 kk

Oletko miettinyt auton vaihtoa? Komplett Bank tarjoaa käytännöllista ratkaisua perinteisen autolainan sijaan. Komplett Bankin Joustoluotto on 1000 - 50 000 euron laina, jonka saamiseksi et tarvitse vakuuksia, ja joka on hyvin edullinen ja kilpailukykyinen tämänhetkisillä kulutusluotto- ja lainamarkkinoilla.

Saldo
Lainan määrä
1000-12000 €
Ikäraja
18v
Laina-aika
88 kk

Saldo autolaina on vakuudeton lainatuote, joten et tarvitse lainalle vakuuksia tai takaajia. Tämä tekee lainan hakemisesta myös todella nopean prosessin, sillä saat päätöksen heti lainahakemuksen täyttämisen jälkeen.

Arkadiarahoitus
Lainan määrä
2000-70000 €
Ikäraja
20v
Laina-aika
180 kk

Arkadia Rahoituksen avulla varmistat itsellesi edullisen autolainan. Kilpailutamme puolestasi yli 30 pankkia ja rahoitusyhtiötä täysin ilmaiseksi. Täytä nopea hakemus ja säästä lainan koroissa ja kuluissa.

Etua
Lainan määrä
500-60000 €
Ikäraja
20v
Laina-aika
216 kk

Tarvitsetko rahaa auton yllättäviin huoltokuluihin tai uusiin renkaisiin? Vai oletko ostamassa uutta autoa, jota varten tarvitset hieman lisää rahoitusta?

Etuan kautta löydät helposti vakuudettoman autolainan tarvitsemallesi summalle alkaen 500 eurosta aina 60 000 euroon saakka. Autolainalla pystyt siis rahoittamaan uuden auton hankinnan tai auton ylläpitoon liittyviä menoja.

Milloin autolainan hakeminen kannattaa?

autolainan hakeminen

Uusi auto ostetaan lähes poikkeuksetta aina lainarahalla. Auto on kuitenkin yksi suomalaisten perheiden suurimmista hankinnoista. Kovinkaan monella ei ole sellaisia rahoja säästössä kuin auton osto vaatii, joten moni ostaa autonsa jonkinlaisella rahoituksella. On tärkeää aina selvittää lainaamisesta aiheutuvat kulut ajoneuvon arvoon nähden, koska kyseessä on kuitenkin useita vuosia kestävä takaisinmaksu. Pahimmassa tapauksessa joudut edelleen maksamaan autolainaa, vaikka itse autosta ei olisi enää mitään jäljellä. Ettei vain käy niin että Volga loppui ennen kuin velka.

Keskimäärin autolaina maksetaan takaisin n. 3-4 vuodessa, mutta myös jopa 8 vuoden maksuajalla olevia autolainoja otetaan yhä useammin. Pitää kuitenkin huomioida, että mitä pidempi laina on kyseessä, sitä enemmän hakijan pitää suunnitella takaisinmaksu niin, että se on varmasti mahdollista hoitaa ilman kohtuuttoman suuria haasteita. 

Usein me suomalaiset haemme lainamme aina siitä samasta pankista, jonka asiakkaita jo olemme. Tämä ei kuitenkaan ole välttämättä rahallisesti paras vaihtoehto, sillä usein lainaa saa jopa edullisemmin jostain muualta kuin siitä tutusta kotipankista. Totta kai omasta pankista on kovin helppo hakea sitä lainaa, koska kaikki palvelut ja virkailijatkin ovat jo tuttuja. 

Mutta kannattaa nähdä hiukan vaivaa kuitenkin, autolaina kun on yleensä sen verran suuri laina, että eri lainantarjoajat ja pankit kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa. 

Entäpä jos olet menettänyt luottotietosi, onko autolaina luottotiedottomalle mahdollinen? Toki on, mutta lainan saaminen on aina tapauskohtaista. Lainanantaja tulee vakuuttaa siitä, että vaikka luottotietosi ovatkin mennyttä, sinulla on siitä huolimatta maksukykyä hoitaa lainasi kunnialla. 

Olisiko sinulla säästöjä tai saatko jonkun kaverisi tai sukulaisesi lainasi takaajaksi? Voisitko asettaa esimerkiksi talosi tai kesämökkisi lainan vakuudeksi? Maksuhäiriömerkintä toki mutkistaa asioita ja heikentää mahdollisuuksiasi saada lainaa. Mikäli pystyt osoittamaan, että nykyään olet ottanut opiksesi ja hoidat laskut ajallaan ja sinulla on säännölliset kuukausitulot, joilla saat lyhennettyä ulosotossa olevaa saldoa. Kuitenkin todennäköisesti saat lainaa vain pienehkön summan korkeammalla korolla.

On suotavaa, että tuoreimmissa maksuhäiriömerkinnöissä on niin sanottu ref-merkintä, eli tieto siitä, että kyseinen saatava on hoidettu. Rekisterinpitäjä kirjaa maksuhäiriömerkinnän kohdalle ref-merkinnän. Tätä merkintää tulee pyytää erikseen itse, automaattisesti se ei siis tietoihin ilmesty, vaikka kyseinen saatava olisikin maksettu. 

Punainen auto

Autolainalaskuri

Auto on heti asunnon jälkeen yksi talouden isoimpia hankintoja, joten kannattaa nähdä hieman vaivaa ja selvittää lainalaskurin avulla, millainen laina olisi juuri sinun tarpeeseesi sopiva. Autolainalaskurilla selvität näppärästi, millainen takaisinmaksuaika on juuri sinun tarvitsemallasi lainasummalla. 

Autolainalaskuri on erinomainen ja suorastaan korvaamaton apu, kun mietit autolainan hakemista. Lainalaskuri kertoo sinulle arvion lainan kuukausieristä ja kustannuksista. Laskurin avulla lasket, mikä on sinulle sopivin laina ja millaisen laina-ajan haluamasi summa vaatii, jotta pystyt maksamaan sen takaisin ilman ongelmia. Vaikka lainalaskuri antaakin vain alustavan laskelman, sen avulla varmistut kuitenkin että lopullinen lainatarjous on juuri sellainen kuin sinun tarpeesi vaatii. 

Useita vaihtoehtoja vertaamalla saat siis paremman kuvan millaisia lainoja on tarjolla ja pystyt myös tarkemmin vertailemaan lainojen aiheuttamia kuluja, kuten korkoa ja tilinhoitomaksuja, suhteutettuna toivomaasi laina-aikaan.

Tee siis taustatyöt huolella ja vertaile tarkasti erilaisia vaihtoehtoja äläkä ota tarpeeseesi nähden liian suurta lainaa. Kyllä, autokuume saattaa olla kova, mutta ole kuitenkin realistinen takaisinmaksukykysi suhteen. Jos olet ottanut liian suuren lainan ja sinulle tulee kuukausierien kanssa ongelmia, tästä aiheutuu aina isommat lainakustannukset ja pahimmassa tapauksessa saat vielä maksuhäiriömerkinnän. Ole siis mielummin realisti. Kiität itseäsi myöhemmin. 

Mistä autolainan todellinen vuosikorko koostuu?

Autolainan korkoon ja hintaan vaikuttaa, minkä suuruinen laina on kyseessä ja käytetäänkö vakuuksia vai onko laina haettu ilman vakuuksia. Vakuudellinen autolaina on koroltaan aina halvempi kuin vakuudeton. Lainan myöntäjä kattaa siis käytännössä riskinsä korkoista kertyvillä tuloilla. Autolainan korko koostuu siis monesta eri osatekijästä. 

Vakuudellinen luotto tarkoittaa sitä, että asetat omaisuuttasi lainan pantiksi mahdollisten maksuvaikeuksien vuoksi. Kun lainan vakuutena on jotakin omaisuutta, se minimoi luotonmyöntäjän luottotappioriskiä, jolloin saat lainaa myös edullisemmalla todellisella vuosikorolla. 

Vakuudettoman lainan voit saada ilman että asetat omaisuuttasi pantiksi. Jos sinulla ei ole panttia, lainan kustannukset määräytyvät lainanantajan suorittaman riskikartoituksen perusteella. Tässä ovat pääroolissa omat tulotasosi ja maksuhistoriasi. Mitä parempana lainanmyöntäjä pitää maksukykyäsi, sitä edullisemmat ehdot saat lainallesi.

Vakuudeton autolaina on siis aina kalliimpi kuin vakuudellinen autolaina. Autorahoituksen kohdalla yleensä käytetäänkin ostettavaa autoa lainan vakuutena. Eikä kannatakaan asettaa autolainalle omaa omaisuuttaan vakuudeksi, sillä maksuvaikeuksien yllättäessä on aina parempi menettää vain se osittain omistamansa auto kuin esimerkiksi kesämökki tai jokin muu omaisuus.

Jostain syystä elää edelleen hyvin vahvana uskomus, että pankeista saa edullisempia lainoja kuin ilman konttoriverkostoa toimivilta rahoitusyhtiöiltä. Tämä taas on johtunut osittain siitä, että pankit myöntävät nihkeämmin lainaa kuin rahoitusyhtiöt, joiden taas uskotaan myöntävän korkeakorkoisia lainoja helpommalla. 

Kannattaa aina maksaa laina mahdollisimman nopeasti takaisin, kuitenkin sovittaen maksuaika omaan maksukykyyn. Ei kannata olla liian optimistinen maksusuunnitelman suhteen. Liian korkeat kuukausierät voivat maksamista ja erien myöhästymisistä koituu usein ylimääräisiä kuluja, jotka nostavat lainan kokonaiskustannuksia. Kannattaa myös huomioida autorahoituksen viimeinen suurempi kuukausierä, joka vaikuttaa niin kuukausierän suuruuteen kuin myös muihin kuluihin.

Lainamyöntäjät tekevät aina riskikartoituksen ja tällöin tulotaso ja maksuhistoria ovat avainroolissa. Vakuudettomien lainojen ehdot määräytyvät pitkälti juuri riskikartoituksen myötä. Jos ei ole säännöllisiä tuloja, on erittäin vaikeaa saada minkäänlaista lainaa. Myöskään pätkä- ja keikkatyötä tekevän on vaikeampaa saada lainaa kuin vaikkapa henkilön, joka on vakituisessa työsuhteessa. Riskikartoituksessa tarkastellaan useita eri tekijöitä, jotka vaikuttavat hakijan takaisinmaksukykykyyn, käytännössä tämä tarkoittaakin sitä, että jos hakijalla on hyvä maksukyky, hän saa edullisemmat lainaehdot kuin heikomman maksukyvyn omaava asiakas.

Lainatarjoukset siis tehdään asiakaskohtaisen riskiarvion perusteella, jonka vuoksi alinta ilmoitettua korkoa ei yleensä tarjota kuin vain pienelle määrälle asiakkaita. Tämä saattaa tuntua epäreilulta j syrjivältä, mutta täytyy pitää mielessä, että joka kerta lainaa myöntäessään lainanmyöntäjät ottavat taloudellisen riskin. Tällainen riskiperusteinen hinnoittelu mahdollistaa lainatarjouksen antamisen useammalle asiakkaalle eikä lainoja siis myönnetä ainoastaan hyvätuloisille hakijoille.

Autolainan kokonaiskustannukset koostuvat korkokustannusten lisäksi lainanhoitokuluista. Näitä ovat esimerkiksi tilinavaus-, käsittely- ja tilinhoitomaksut. Nämä maksut eivät sisälly marginaaliin, joten  vasta todellinen vuosikorko paljastaa lainanhoitokulujen vaikutuksen kokonaiskustannuksiin.

Lainakorko ei ole suoraan sama kuin viitekorko, vaan jokainen pankki lisää viitekoron päälle vielä oman korkolisänsä eli marginaalin. Eri pankkien korko ja marginaali siis vaihtelevat. Jos viitekorko on vaikkapa 1,2 % ja pankin määrittelemä marginaali 1,1 %, on asiakkaan lainakorko tässä tapauksessa 2,3 %. Nyrkkisääntönä voisi sanoa että mitä korkeamman marginaalin pankki asettaa, sitä riskialttiimpana se pitää yksittäistä asiakasta.

Näin kilpailutat autolainasi

Nykyään autolainan hakeminen on huomattavasti helpompaa kuin ennen vanhaan, kun piti täyttää jos jonkinnäköistä paperia laina saadakseen. Ja vielä piti päätöstäkin odotella useita päiviä. Vaan ei enää. Nyt autolainaa voi hakea suoraan netistä jopa ilman vakuuksia tai takaajia, helposti yhdellä ainoalla hakemuksella. 

Silloin kun unelmien auto on löytynyt, ei ole aikaa odotella lainapäätöksiä, ettei vain kukaan muu vie unelma-autoasi baanalle viilettämään. Nopeat syövät hitaat ja vain nopeat elävät. Kannattaa siis kilpailuttaa autolaina mahdollisimman pian ettet vain jää ilman juuri sitä haluamaasi autoa. Autolaina ja kilpailutus kuuluvatkin erottamattomasti yhteen. 

Mitä sitten kannattaa ottaa huomioon, kun kilpailuttaa autolainaa? Ehdottoman tärkeä tarkasteltava seikka on lainan todellinen vuosikorko. Tämä kertoo sen, kuinka kallis laina on kyseessä, sillä mitä suurempi todellinen vuosikorko on, sitä kalliimmaksi lainan takaisinmaksusumma muodostuu. Kun vertailet useita lainatarjouksia samaan aikaan, pystyt varsin näppärästi vertailemaan korkoja ja kuluja keskenään. 

Lainatarjouksia vertailtaessa on syytä lainan kulujen lisäksi kiinnittää huomiota myös siihen, millaiset lainaehdot ovat. Oleellista on tietää, onko lainassa mahdollisuus pitää lyhennys- tai maksuvapaita kuukausia vai ei. Elämässä kun voi tulla eteen vaikka minkälaisia tilanteita, joissa tällainen mahdollisuus on enemmän kuin tarpeen. 

Kuukausierän suuruus tulee myös valita siten, että se ei aiheuta ongelmia takaisinmaksussa. Yleisesti ottaen vähän pidempi maksuaika ja pieni kuukausierä on parempi, kuin että maksuaika on sovittu liian lyhyeksi ja kuukausierä liian suureksi.  

Jos haluaa saada autolainaa mahdollisimman edullisesti, kannattaa hakea autolainaa mukaan yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, jos vain suinkin mahdollista.  Rinnakkaishakija voi olla esimerkiksi puoliso tai asuinkumppani.

Mikä on siis halvin autolaina? Vakuudellinen autolaina on edullisin vaihtoehto kun haetaan ulkopuolista autorahoitusta. Toiseksi edullisin on pankkien, autoliikkeiden ja -valmistajien tarjoamat osamaksut. Vakuudettomat lainat ovat korkeammat kuin vakuudellisten, mutta niiden kustannuksissa on suuria eroja, jotka riippuvat hakijasta.

Vieritä ylös