Lainaa ilman säännöllisiä tuloja - Creditlaina.fi

Lainaa ilman säännöllisiä tuloja

Lainaa ilman palkkatuloja

Voiko saada lainaa ilman palkkatuloja? Tätä moni pohtii mielessään. Lainaraha voisi ratkaista monet ongelmat, kuten laskun uhkaavasti lähestyvän eräpäivän, tai antaa mahdollisuuden käydä hammaslääkärissä. Jos ei ole työtuloja, on käytännössä turhaa mennä pankkiin. Pankit vaativat työsuhdetta, säännöllistä palkkaa ja varmasti riittävää takaisinmaksukykyä myöntääkseen lainaa.

Työtönkin voi saada lainaa pankista, jos hänellä on riittävästi pääomatuloja tai omaisuutta, esimerkiksi velaton asunto, mutta pääsääntöisesti pankit vaativat säännöllisiä palkkatuloja myöntääkseen lainaa. On kuitenkin olemassa rahoituslaitoksia, joilta saa lainaa ilman työtuloja. 

Mistä hakea lainaa ilman palkkatuloja?

Työtön tuskin saa pankkilainaa, mutta silti on mahdollista saada lainaa ilman palkkatuloja, jos tutustuu rahoituslaitoksiin ja lainanvälittäjiin, mitkä tarjoavat palveluitaan internetissä. Nopea Google-haku tuottaa jo parikymmentä hakutulosta lainapalveluista, joilta saa lainaa ilman työtuloja tai hyvin alhaisilla tuloilla, vähintään kuitenkin 400–600 euron kuukausituloilla. Rahoituslaitokset kelpuuttavat säännöllisiksi tuloiksi myös ansiosidonnaisen päivärahan, Kelan työmarkkinatuen tai sosiaaliturvan piiriin kuuluvat tuet.

Lainaa

Jos haettava laina on pieni, esimerkiksi 100–300 euroa, voi olla, ettei rahoituslaitos vaadi tositteita tuloista tai tuista lainkaan nähtäväkseen. Näin pieni summa tuskin tarvitsee takaajia tai reaalivakuuksiakaan, onhan netissä toimivilta lainalaitoksilta mahdollista saada lainaa ilman vakuuksia jopa 60 000 euroon asti. Eräs lainapalvelu tarjoaa tällä hetkellä jopa 10 000 euron vakuudetonta kulutusluottoa ilman liitteitä palkkatuloista. Kyseessä on kuitenkin usein niin sanottu pikavippi, minkä todellinen vuosikorko voi olla jopa 166–266 prosenttia. 166 prosentin todellinen vuosikorko tarkoittaa sitä, että 2000 euron laina 12 kuukauden maksuajalla aiheuttaa 1020 euroa lainanhoitokustannuksia. Kannattaakin katsoa tarkkaan, mikä on tarjotun lainan todellinen vuosikorko. Vakuudettomissa pankkilainoissa 20 %, kun taas huonomaineisissa pikavipeissä puhutaan sadasta tai sadoista prosenteista.

Mikäli lainapalvelu kuitenkin vaatii tositteet tuloista nähtäväkseen, toimi näin: täytä lainahakemus normaalisti, merkitse kuukausituloiksesi työttömyyspäivärahasi tai tukesi, ja lataa liitteeksi tosite näistä tuloista. Rahoituslaitos käsittelee ne palkkatositteiden tapaan, mutta voi olla, että työtön ei saa lainaa yhtä paljon tai yhtä edullisella korolla kuin työelämässä oleva ja säännöllistä palkkaa nauttiva. Lainan korko lasketaan yleensä tapauskohtaisesti, eli henkilöstä tehdyn riskiarvion perusteella. Saattaa olla, että rahoituslaitos pyytää myös 1–3 kuukauden tiliotteet nähtäväkseen.

Onko mahdollista saada lainaa ilman tuloja tai tukia?

Lainaa ilman tuloja – siis ilman mitään tuloja, ei edes lapsilisiä tai asumistukea – on käytännössä mahdotonta saada. Rahoituslaitos tahtoo lainasumman sovitussa ajassa takaisin, eikä siinä kaikki – rahoituslaitos tahtoo varmistaa, että asiakkaalla on mahdollisuus maksaa myös lainan nimelliskorko, avauspalkkio, laskutuspalkkio ja kuukausi- tai vuosimaksu – siis lainan todellinen vuosikorko. Työtön voi saada lainaa, jos hän saa esimerkiksi työmarkkinatukea tai sosiaalitukia, eli työsuhde ei sinänsä ole välttämättömyys. 

Rahoituslaitos tutkii myös hakijan luottotiedot. Vain ani harva rahoituslaitos myöntää lainan luottotiedottomalle, vaikka tällä olisi työtuloja. Jos luottotiedot ovat menneet ja ulosottomieskin kolkuttaa portilla, ei auta kuin ottaa yhteyttä kunnan talous- ja velkaneuvontaan ja toivoa, että omalla kunnalla on mahdollisuus myöntää niin sanottua sosiaalista luottoa, tai soittaa Takuusäätiöön ja selvittää, onko mahdollisuus saada heidän myöntämänsä takaus pankkilainaan.

​Lainaa ilman työtuloja – mitä pitää ottaa huomioon?

Jos hakee lainaa ilman työtuloja, kannattaa tutkia hyvin tarkkaan, mihin on sitoutumassa. Työttömälle myönnetyissä lainoissa voi olla huonommat ehdot – pienellä painettu teksti on siis syytä lukea, ja lisäksi kannattaa pyytää lainatarjous useammalta eri lainanvälittäjältä. Kuten edellä todettiin, työsuhde ei ole ehdoton edellytys lainansaannille, vaan lainaa voi saada vaikka vain 400 euron kuukausittaisilla tuilla ja etuuksilla. Moni rahoituslaitos mainostaa tarjoavansa lainaa myös työttömille ja vailla säännöllisiä tuloja oleville, mutta edellyttää tosiasiassa kuitenkin muutaman satasen säännöllisiä kuukausituloja. 

Sopimus

Työttömille tarjotuissa lainoissa tapaa olla korkea korko, sillä monet rahoituslaitokset tarjoavat työttömille ainoastaan pikavippi-tuotettaan. Pikavippi on yleensä noin 100–2000 euroa, ja sen todellinen vuosikorko saattaa olla 150 tai jopa yli 250 prosenttia. Jotta tällainen laina kannattaa ottaa, pitää olla varma siitä, että saa maksettua sen pian pois. 

Jos laina jää saamatta, ei kannata lannistua. Voi kokeilla hakea hieman pienempää summaa kerralla, tai hakea lainaa yhdessä esimerkiksi puolisonsa kanssa.