Pikaluotto heti tilille – Vertailussa parhaat pikaluotot

Uudet pikaluotot

Tarvitsetko pikaluottoa nopeasti heti tilillesi?

Tällä sivulla verailemme eri yritysten tarjoamia pikaluottopalveluita, koska haluamme että sinä pystyt valitsemaan sopivan vaihtoehdon helposti ja nopeasti. Yleisimmät luottojen summat ovat 1000 ja 2000 euroa. Kun olet löytänyt sopivimman vaihtoehdon, niin tee lainahakemus ja saat rahat heti tilille. 

LainanantajaMin. lainaMaks. lainaIkäLaina-aikaIlmainen ensilainaHae lainaa
Limiitti100 €2000 €18v12 kk2000 €Hae lainaa!
Blue Finance100 €700 €18v12 kk300 €Hae lainaa!
Ege100 €2800 €20v12 kkHae lainaa!
Cash Buddy1000 €3000 €22v60 kkHae lainaa!
Fixura1000 €10000 €21v60 kkHae lainaa!
Ferratum Plus2050 €5000 €25v36 kkHae lainaa!
Creditstar50 €2000 €18v12 kkHae lainaa!
Credigo100 €2500 €20v60 kkHae lainaa!
Aasa2000 €10000 €20v24 kkHae lainaa!
Bigbank2000 €40000 €22v120 kkHae lainaa!
Euroloan100 €10000 €20v36 kkHae lainaa!
Fellow Finance500 €15000 €20v84 kkHae lainaa!
Lainaamo500 €20000 €20v120 kkHae lainaa!
Lainaaverkossa500 €6000 €22v60 kkHae lainaa!

Onko pikaluotto halpa vai kallis palvelu?

Näiden palveluiden hinta muodostuu korosta ja luoton perustamiskulusta. Perustamiskulu on useimmilla palveluntarjoajilla suunnilleen samansuuruinen, mutta korko voi vaihdella hyvinkin paljon. 

Korkoon vaikuttaa myös paljon luotonottajan oma taloudellinen tilanne. Jos aikaisempia lainoja on paljon, niin silloin uuden luoton korko voi olla suurempi ja se tarkoittaa sitä, että pikaluotto ei ole kovinkaan halpa vaihoehto. Vaikka korkoprosentti olisi korkea, niin lyhentämällä luoton nopeasti säästät selvää rahaa.

Parhaat pikaluotot

Luottotilejä kutsutaan monilla eri nimillä: joustoluotto, kulutusluotto, käyttöluotto ja nyt uusi vakiintunut nimitys on pikaluotto. 

Usein meiltä kysytään mikä näistä on paras vaihtoehto. Usein nämä kaikki ovat rakenteeltaan samanlaisia, eli saat käyttöösi luotollisen tilin, jota voit käyttää tarpeen mukaan ja luoton kulut muodostuvat sen mukaan kuinka paljon sitä on käytetty.

Yläpuolella olevasta taulukosta voit vertailla eri yritysten tarjoamia vaihtoehtoja. Klikkaamalla taulukon otsikoita voit järjestää luotot haluamaasi järjestykseen.

Mitkä asiat vaikuttavat pikaluoton myöntämiseen?

Se kuinka paljon voit saada luottoa, millaisella maksuajalla sitä voit saada ja kuinka suuri on koron määrä, niin näihin asioihin vaikuttaa sinun aikaisempi maksuhistoriasi ja millainen on nykyinen taloustilanteesi. Tärkeimmät pikaluoton myöntämisen perusteet ovat seuraavat.

Luottotiedot

Harva lainayritys myöntää lainaa luottotiedottomalle, vaan on erittäin tärkeää pitää hyvää huolta raha-asioista niin, että luottotietosi säilyvät. Lähes kaikki lainanmyöntäjät vaativat puhtaita luottotietoja. Pyri myös välttämään kaikki maksuhäiriömerkinnät. Jos niitä on useita, niin se voi myös estää lainan saannin. Vaikka merkintöjä olisikin, niin kannattaa aina testata ja hakea lainaa useammasta paikasta.

Luoton hakijan ikä

Fakta on, että alle 18-vuotiaalle ei voida myöntää lainaa eikä luottoa. Useimmat lainanantajat myöntävät pikaluottoa joko 18, 20 tai 21 vuotta täyttäneille. Lainan koron suuruuteen vaikuttaa myös hakijan ikä ja usein mitä vanhempi olet, niin sitä edullisemmin saat lainaa. Toki, jos olet alle 20-vuotias ja sinulla on säännölliset tulot eikä maksuhäiriömerkintöjä, niin luottosi hinta voi olla erityisen halpa. 

Kaikki tämä hinnoittelu perustuu tilastoihin, niin kuin esimerkiksi autojen liikennevakuutusten hinnatkin. Useimmin juuri 18-vuotiaat jättävät lainansa maksamatta, niin silloin kuuliaat ikätoverit joutuvat kärsimään tästä ja maksamaan korkeampaa korkoa lainasta, koska lainanantajalla on suhteessa korkeampi riski ja silloin korkea korko kompensoi riskiä.

Takataskussa olevaan lompakkoon pitää tulla riittävästi rahaa

Omat tulot ja maksukyky

Nykyisellä palkkatasolla tai tuloilla sekä maksukyvylläsi on suuri merkitys. Kun sinulle myönnetään lainaa, niin lainan myöntäjä haluaa varmistaa, että pystyt maksamaan lainan suunnitellussa aikataulussa takaisin. 

Jos sinulla on pienemmät tulot, niin voit kuitenkin kompensoida tätä ottamalla pidemmän laina-ajan, jolloin kuukausittain maksettava erä pienenee ja silloin sen osuus tuloistasi on pienempi. 

Liian suuret menot, esimerkiksi Ferrarin omistaminen voi vaikeuttaa lainan saantia

Omat menot ja aiemmat velat

Hyvistä tuloista on vain silloin hyötyä, jos menopuoli on sinulla hanskassa. Tämä tarkoittaa sitä, että sinulla on aiemmat pikalainat maksettu ajoissa tai niiden maksu sujuu hyvin aikataulussa. Muista myös suunnitella, eli budjetoida omat menosi, niin silloin saat säästettyä ylimääräistä rahaa. 

Jos sinulla on jo paljon lainoja tai luottoja eri yrityksiltä, niin silloin kannattaa miettiä lainojen yhdistämistä yhdeksi isommaksi lainaksi ja ottaa siihen pidempi takaisinmaksuaika, niin silloin saat maltillisemman kuukauseränkin lainalle.

Halpa tapa välttyä katastrofilta

Joskus voi tulla tilanne vastaan, jossa on katastrofin ainekset käsillä. Pankit eivät palvele viikonloppuisin ja lainan saanti sitä kautta voi kestää ikuisuuden. Auto on voinut mennä rikki ja muutaman päivän päästä on edessä perheen reissu toiselle puolelle Suomea. Yhteistä matkaa ollaan suunniteltu jo kohta puoli vuotta ja lapset ovat siitä innoissaan. Vaihtoehdot ovat vähissä ja stressitasot nousussa. 

Tällaisessa esimerkin omaisessa tilanteessa pikalaina tai pikavippi voi pelastaa parisuhteen kriisiltä. Kun raha-asiat ja parisuhteen laittaa samalle viivalle, niin silloin ihan mielellään maksaa muutaman prosentin ylimääräistä korkoa. Ihmiset ovat aina rahaa tärkeämpiä. Nämä lyhytaikaiset lainat ovat silloin hyvä vaihtoehto, kun olet varma että pystyt lyhentämään niitä aikataulun mukaisesti tai jopa maksamaan ne loppuun etuajassa. 

Jos sinulla on tilanne, että et ole varma lainan takaisinmaksusta, niin silloin kannattaa miettiä ihan kaikki muut vaihtoehdot ennen kuin otat lisää lainaa. Lyhyiden lainojen korot ovat korkeammat kuin asuntolainojen ja se tarkoittaa sitä, että tulet maksamaan euromääräisesti suhteessa enemmän korkoja kuin pienikorkoisessa, matalan marginaalin asuntolainassa. Jos maksut kasaantuvat, etkä pysty hoitamaan niitä määräajassa, niin silloin on olemassa riski, että korot alkavat kumuloitumaan, eli kertymään päällekkäin jolloin voidaan päätyä tilanteeseen, jossa rahat eivät riitä edes korkojen maksuun. SIlloin laina kasvaa kuukausi kuukaudelta suuremmaksi. Tämä on erittäin hankala tilanne ja se voi tarkoittaa jossain vaiheessa luottotietojen menettämistä ja maksuhäiriömerkintää. Pidä siis huoli, että otat vain sen suuruisen lainan, jonka pystyt maksamaan kohtuullisessa ajassa takaisin. 

Sopivan kokoinen ja oikealla hetkellä otettu pikalaina voi olla helpotus arkeen ja sen ansiosta monia kivoja asioita pystyy tapahtumaan. Alta näet muutamia lainanantajia ja sivun yläosassa on taulukko, josta näet parhaat lainat ja niiden vertailun. Tutustu kaikessa rauhassa lainavalikoimaan ja tee itsellesi sopivin päätös.

Lainan saamisen edellytykset

Yksin voi hakea 15 000 € ja 72 kk. Hakemalla yhteistä lainaa avo- tai aviopuolison kanssa voi saada jopa 40 000 € ja  72 -120 kk laina-aikaa. Bigbankin korko on KIINTEÄ KOKO LAINA-AJAN, ei siis sidottu esim Euriboriin -> turvallinen lainatyyppi. Korko määräytyy henkilökohtaisesti ja on alkaen 7,4 %. Hakemalla yhteistä lainaa voi saada myös tätä halvemman tarjouksen alkaen 6,4 %.

Lisätiedot

Lainasumma: 2000 – 40 000 €   / 6 – 120 kk Todellinen vuosikorko: 10,9 % Nimelliskorko: 7,4 % Järjestelypalkkio: 175 € Tilinhoitomaksu: 5 €/kk Esimerkkilaskelma: Kun lainasumma on 6 000 €, sopimusaika 5 vuotta ja korko 7,4 %, niin kuukausierä on 125 €. Sopimusmaksu 175 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk ja KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 10,9%. Takaisinmaksettava summa 7 494 €. Lainan korko määräytyy henkilökohtaisesti, tarkat tiedot löytyvät lainatarjouksesta.

Tietoa yrityksestä

Bigbank on lainoihin ja talletuksiin erikoistunut pankki. Bigbank perustettiin vuonna 1992 Virossa. Nyt Bigbank on monipuolisia palveluita tarjoava erikoispankki ja toimii Suomen ja Viron lisäksi Latviassa, Liettuassa, Espanjassa, Ruotsissa, Saksassa, Itävallassa ja Hollannissa. Suomessa Bigbank on toiminut jo vuodesta 2009 ja on perinteisiä pankkeja nopeampi ja joustavampi lainantarjoaja. Unelmoijasta toteuttajaksi! Oletko koskaan ajatellut että Bigbankista saat myös pienet lainat alkaen 2000 - 6000 euroa yhtä edullisesti kuin suuret summat? Monet lainatarjoajat mainostavat isoja summia ja pitkiä laina-aikoja, mutta meiltä saat aina sopivan summan. Ja kun haet sivuiltamme suoraan, saat aina halvimman mahdollisen tarjouksen. Kokeile tästä, niin saat tarjouksen heti.
Useimmiten uusi yritys tarvitsee rahoitusta voidakseen käynnistää toimintansa kunnolla. Uusi yrittäjä tarvitsee rahaa ostaakseen kalustoa ja varastoa, tai kokonaisen valmiin yrityksen. Erilaisia tapoja rahoittaa uuden yrityksen kulut ovat yksityiset sijoittajat, pankkilaina, rahoituslaitokset ja Finnvera. Moni uusi yrittäjä yhdistelee eri rahoituksia, eli jos pankkilainaa ei saatu tarpeeksi suurta summaa, hän saattaa hakea loppusummaa esimerkiksi yrityslainapalvelujen tai joukkorahoitussivustojen kautta.

Pääomasijoittajat eli bisnesenkelit

Pääomasijoittajia löytyy esimerkiksi bisnesenkeliverkoston järjestämistä tapahtumista, sijoittajien yhdistyksistä, pankkien kautta tai paaomasijoittajat.fi-palvelun avulla. Pääomasijoittajista voi olla suuri hyöty, jos vakuuksia ei ole vielä tarpeeksi ison pankkilainan saamiseksi. Bisnesenkeli sijoittaa kasvu- ja startup-yrityksiin, joissa hän kokemuksensa perusteella näkee potentiaalia. Enkelisijoitus sitoutuu yritykseen noin 5 – 7 vuodeksi. Hommaa pidetään äärimmäisen riskialttiina, joten enkelisijoittajan löytäminen ei ole itsestäänselvyys. Yrityslainaa voi hakea myös joukkorahoituksen avulla. Erilaisilla joukkorahoitussivustoilla voi kerätä joukkorahoitusta jopa useita miljoonia noin 6 – 20 prosentin korolla. Joukkorahoittajat voivat olla ammattisijoittajia tai yksityishenkilöitä, jotka antavat rahoitusta muutamasta eurosta ylöspäin.  

Pankkilaina

Pankkilainaa pidetään usein kaikista ihanteellisimpana ja turvallisimpana tapana, mutta pankkilainaa saavat vain pankin mielestä luottokelpoiset yritykset. Pankkien kriteerit ovat yleensä muita rahoitustahoja tiukemmat. Uuden yrittäjän voi olla vaikeaa osoittaa pankille, että hänen yrityksensä on kannattava, jos liiketoiminta ei ole vielä edes lähtenyt käyntiin. Pankkilainaan tarvitaan lisäksi vakuuksia. Vakuudeksi käy yrityksen omaisuus, kuten työkoneet, tai yrittäjän henkilökohtainen omaisuus. Paras tapa lähteä selvittämään pankkilainan saamista ja sille laskettavaa korkoa on ottaa yhteyttä omaan pankkiin. Rahoituspäätöksen saamiseen voi mennä useita pankkipäiviä, mikä hidastaa lainatarjousten vertailua keskenään.  

Finnvera

Tämä Suomen valtion omistama erityisrahoittaja rahoittaa uusia yrityksiä, sukupolvenvaihdoksia, uusien yritysten ostoa ja yritysten laajentamista. Finnveran rahoitus on haluttu, mutta sitä ei noin vain saa. Uuden yrittäjän on varauduttava pitkään harkinta-aikaan ja työlääseen paperisotaan, Finnvera tekee nimittäin joka kerta kattavan selvityksen yrityksen tilasta. Omarahoitusosuuttakin on löydyttävä 10 – 20 prosenttia. Finnveran alkutakaus on kokonaan toinen asia. Sen avulla uusi yrittäjä saattaa saada lainaa helpommin omasta pankistaan. Pankki hakee Finnveran alkutakausta asiakkaan puolesta tämän toivomalle lainasummalle.  

Yrityslainapalvelut

Erilaisista yksityisistä yrityslainapalveluista saa lainaa nopeasti ja helposti, mutta pankkilainaa isompiin kuluihin on pakko varautua. Jos yrittäjällä ei ole maksuhäiriömerkintöjä tai verovelkoja, lainan saa ilman vakuuksia eli ulkopuolisia lainantakaajia tai omaisuuden panttaamista. Rahoituslaitosten tarjoamat yrityslainat kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa, mikä on onneksi helppoa, sillä lainatarjoukset saat heti. Jos päätät hyväksyä lainatarjouksen, raha ilmestyy tilille nopeimmillaan jo samana päivänä. Tässä yhteydessä esitellään kaksi erilaista yrityslainojen tarjoajaa, Qred ja BusinessCredit.

Kokemuksia Qred-palvelusta

Qred on pohjoismainen rahoituslaitos, joka rahoittaa toiminimiä, avoimia yhtiöitä ja pieniä osake- tai kommandiittiyhtiöitä. Rahoitusta voi saada ilman vakuuksia jopa 25 000 euroa, mutta yrittäjän on annettava henkilötakaus lainalleen. Hakemuksen täyttämiseen menee vain noin minuutti, sillä mitään erillisiä liitteitä tai todistuksia ei tarvita. Raha on yrityksen tilillä jopa samana päivänä. Korko selviää asiakkaalle lähetetystä lainatarjouksesta, sillä se lasketaan aina tapauskohtaisesti. Minimikorko Qred-lainalle on 1,75%/kk. Lainassa ei koron lisäksi ole muita kuluja, ja loppusumman voi maksaa koska vain pois.

Kokemuksia BusinessCredit -palvelusta

BusinessCredit myöntää lainoja vakuudettomia lainoja pelkällä henkilötakauksella 20 000 euroon asti. Yli 20 000 euron lainoihin tarvitaan kahden yksityishenkilön omavelkainen takaus, eli yrittäjän on löydettävä itsensä lisäksi toinen henkilö, jotka vastaa lainan takaisinmaksusta omalla omaisuudellaan. BusinessCredit siirtää rahat tilille viimeistään 1 – 2 pankkipäivän kuluessa. BusinessCredit-lainoissa ei ole lainkaan korkoa! Lainasta maksat kiinteän toimituspalkkion, joten toisin kuin vaihteleviin korkoihin sidotuissa lainoissa, tiedät aina tarkasti, kuinka paljon kuluja tulet lainastasi maksamaan. Toimituspalkkio 20 000 euron lainaan vuoden laina-ajalla voi olla esimerkiksi 7000 euroa. Laina maksetaan pois kuukausittaisilla tasaerillä, mutta sen voi maksaa takaisin ennenaikaisestikin.

Oletko kiinnostunut yrityslainatarjouksesta?

Katso täältä kaikki yrityslainapalvelut, jotka lupaavat lainatarjouksen viimeistään 1-2 arkipäivän sisällä. Kyseessä siis lainanantajat, jotka eivät vaadi vakuuksia yrityslainaan, niin kuin lähes kaikki pankit vaativat.

Lainan saamisen edellytykset

Olet vähintään 20 vuotias. Sinulla ei ole rekisteröityä maksuhäiriötä. Asut vakinaisesti Suomessa. Sinulla on säännölliset työ- tai eläketulot. (Työsuhde voi olla myös määräaikainen).

Lisätiedot

Lainasumma: 2000 - 10 000 € Todellinen vuosikorko: 35 % Nimelliskorko: 19,9 % Järjestelypalkkio: 200 € Tilinhoitomaksu: 19 €

Tietoa yrityksestä

Aasa on kotimainen toimija, joka tarjonnut kotitalouksille vakuudetonta rahoitusta jo vuodesta 2010 lähtien. Avainasemassa on helppo hakemuksen täyttö mobiililla ja desktopilla. Lainapäätös annetaan asiakkaalle heti. Aasa tarjoaa rahoitusta aina 10 000 € saakka ja hinnoittelu on asiakaskohtaista, joten asiakkaalle tarjotaan aina paras mahdollinen hinta perustuen riskiprofiiliin. Nykyisen asiakkaan uudelleen rahoittaminen on myös mahdollista verkkohakemuksemme kautta ja asiakas kirjautuu sisään esitäytetyillä tiedoilla, jolloin hakemuksen tarkistaminen ja lähettäminen on äärimmäisen nopeaa.

Lainan saamisen edellytykset

Vähintään 20-vuotias Säännölliset tulot Ei maksuhäiriömerkintöjä Suomalainen henkilötunnus sekä vakituinen osoite Suomessa

Lisätiedot

Lainasumma: 2000 -10 000 € Todellinen vuosikorko: 35 % Nimelliskorko: 19,9 % Järjestelypalkkio: 200 € Tilinhoitomaksu: 19 €

Tietoa yrityksestä

Cashbuddy antaa 1000 - 3000 euron lainaa ilman vakuuksia, 12-60 kk:n maksuajalla. Digitaalisten rahoituspalveluiden edelläkävijä. Lainahakemus on lyhyt ja sen täyttäminen helppoa myös älypuhelimella tai tabletilla. Lainapäätös tulee kaikille hakijoille heti, joten hakemuksen tekeminen loppuun ja sopimuksen allekirjoittaminen onnistuu yhdellä kertaa. Lopullisen lainapäätöksen jälkeen laina maksetaan viipymättä asiakkaan tilillle. Kaikki lainahakemukset tarkistetaan, jonka vuoksi kesto hakemuksesta hyväksyttyyn hakemukseen ja lainasumman siirtymiseen toteutuu viimeistään seuraavana arkipäivänä.
Ilmainen 100-300€ ensilaina uusille asiakkaille automaattisesti. Pikavipin lainasummat 100 -700 euroa Lainapäätös heti Rahat tilille heti Ei asiakirjojen toimitusta tai Instantor -tarkistusta Takaisinmaksu: 360 päivän laina-aika, takaisinmaksut kuudessa (6) erässä vuoden kuluessa Aina joka toinen kuukausi lyhennysvapaa.

Lainan saamisen edellytykset

Olet vähintään 18-vuotias.

Lisätiedot

Lainasumma: 100 - 700 € Todellinen vuosikorko: 48,90 % Nimelliskorko: 30 % Järjestelypalkkio: 15 %

Tietoa yrityksestä

Blue Finance Oy on Suomalainen ja Suomalaisessa omistuksessa oleva pikalainayhtiö. Yhtiömme toiminta on läpinäkyvää sekä vastuullista. Blue Finance Oy on merkitty Etelä-Suomen Aluehallintoviraston ylläpitämään Luotonantajarekisteriin. Tämä on todiste siitä että toimintamme on tutkittua ja luotettavaa. Luotonantajarekisteriin voidaan merkitä yritys joka on luotettava, toimii hyvin tapojen mukaisesti ja kenellä on toimintaan vaadittava tietotaito. Tarkistuksessa huomoidaan myös yrityksen taustahenkilöt ja heidän soveltuvuutensa alalle. Hae lainaa Blue Financelta nyt jopa 2000 euroa, rahat saat tilillesi jo 15 minuutissa! Lainan takaisinmaksu on joustavaa pienissä erissä, eikä sisällä kuukausi- tai vuosimaksuja. Lainan hakeminen on täysin ilmaista ja maksat vain siitä mitä oikeasti käytät. Lisäksi ensilainan ottajalle laina on täysin ilmainen 300 euroon asti, kun maksat lainan takaisin 14 vuorokaudessa.