Pikaluotto heti tilille – Vertailussa parhaat pikaluotot

Pikaluotto heti tilille

Tarvitsetko pikaluottoa nopeasti heti tilillesi?

Tällä sivulla verailemme eri yritysten tarjoamia pikaluottopalveluita, koska haluamme että sinä pystyt valitsemaan sopivan vaihtoehdon helposti ja nopeasti. Yleisimmät luottojen summat ovat 1000 ja 2000 euroa. Kun olet löytänyt sopivimman vaihtoehdon, niin tee lainahakemus ja saat rahat heti tilille. 

LainanantajaMin. lainaMaks. lainaIkäLaina-aikaIlmainen ensilainaHae lainaa
Limiitti100 €2000 €18v12 kk2000 €Hae lainaa!
Blue Finance100 €700 €18v12 kk300 €Hae lainaa!
Ege100 €2800 €20v12 kkHae lainaa!
Fixura1000 €10000 €21v60 kkHae lainaa!
Ferratum Plus2050 €5000 €25v36 kkHae lainaa!
Creditstar50 €2000 €18v12 kkHae lainaa!
Credigo100 €2500 €20v60 kkHae lainaa!
Aasa2000 €10000 €20v24 kkHae lainaa!
Bigbank2000 €40000 €22v120 kkHae lainaa!
Euroloan100 €10000 €20v36 kkHae lainaa!
Fellow Finance500 €15000 €20v84 kkHae lainaa!
Lainaamo500 €20000 €20v120 kkHae lainaa!
Lainaaverkossa500 €6000 €22v60 kkHae lainaa!

Onko pikaluotto halpa vai kallis palvelu?

Näiden palveluiden hinta muodostuu korosta ja luoton perustamiskulusta. Perustamiskulu on useimmilla palveluntarjoajilla suunnilleen samansuuruinen, mutta korko voi vaihdella hyvinkin paljon. 

Korkoon vaikuttaa myös paljon luotonottajan oma taloudellinen tilanne. Jos aikaisempia lainoja on paljon, niin silloin uuden luoton korko voi olla suurempi ja se tarkoittaa sitä, että laina ei ole kovinkaan halpa vaihoehto. Vaikka korkoprosentti olisi korkea, niin lyhentämällä luoton nopeasti säästät selvää rahaa.

Parhaat pikaluotot

Luottotilejä kutsutaan monilla eri nimillä: joustoluotto, kulutuslaina, käyttöluotto ja nyt uusi vakiintunut nimitys on pikaluotto. 

Usein meiltä kysytään mikä näistä on paras vaihtoehto. Usein nämä kaikki ovat rakenteeltaan samanlaisia, eli saat käyttöösi luotollisen tilin, jota voit käyttää tarpeen mukaan ja luoton kulut muodostuvat sen mukaan kuinka paljon sitä on käytetty.

Yläpuolella olevasta taulukosta voit vertailla eri yritysten tarjoamia vaihtoehtoja. Klikkaamalla taulukon otsikoita voit järjestää luotot haluamaasi järjestykseen.

Mitkä asiat vaikuttavat pikaluoton myöntämiseen?

Se kuinka paljon voit saada luottoa, millaisella maksuajalla sitä voit saada ja kuinka suuri on koron määrä, niin näihin asioihin vaikuttaa sinun aikaisempi maksuhistoriasi ja millainen on nykyinen taloustilanteesi. Tärkeimmät pikaluoton myöntämisen perusteet ovat seuraavat.

Luottotiedot

Harva lainayritys myöntää lainaa luottotiedottomalle, vaan on erittäin tärkeää pitää hyvää huolta raha-asioista niin, että luottotietosi säilyvät. Lähes kaikki lainanmyöntäjät vaativat puhtaita luottotietoja. Pyri myös välttämään kaikki maksuhäiriömerkinnät. Jos niitä on useita, niin se voi myös estää lainan saannin. Vaikka merkintöjä olisikin, niin kannattaa aina testata ja hakea lainaa useammasta paikasta.

Luoton hakijan ikä

Fakta on, että alle 18-vuotiaalle ei voida myöntää lainaa eikä luottoa. Useimmat lainanantajat myöntävät pikaluottoa joko 18, 20 tai 21 vuotta täyttäneille. Lainan koron suuruuteen vaikuttaa myös hakijan ikä ja usein mitä vanhempi olet, niin sitä edullisemmin saat lainaa. Toki, jos olet alle 20-vuotias ja sinulla on säännölliset tulot eikä maksuhäiriömerkintöjä, niin luottosi hinta voi olla erityisen halpa. 

Kaikki tämä hinnoittelu perustuu tilastoihin, niin kuin esimerkiksi autojen liikennevakuutusten hinnatkin. Useimmin juuri 18-vuotiaat jättävät lainansa maksamatta, niin silloin kuuliaat ikätoverit joutuvat kärsimään tästä ja maksamaan korkeampaa korkoa lainasta, koska lainanantajalla on suhteessa korkeampi riski ja silloin korkea korko kompensoi riskiä.

Takataskussa olevaan lompakkoon pitää tulla riittävästi rahaa silloin, kun pikaluotto jo otettu

Omat tulot ja maksukyky

Nykyisellä palkkatasolla tai tuloilla sekä maksukyvylläsi on suuri merkitys. Kun sinulle myönnetään lainaa, niin lainan myöntäjä haluaa varmistaa, että pystyt maksamaan lainan suunnitellussa aikataulussa takaisin. 

Jos sinulla on pienemmät tulot, niin voit kuitenkin kompensoida tätä ottamalla pidemmän laina-ajan, jolloin kuukausittain maksettava erä pienenee ja silloin sen osuus tuloistasi on pienempi. 

Liian suuret menot, esimerkiksi Ferrarin omistaminen voi vaikeuttaa lainan saantia

Omat menot ja aiemmat velat

Hyvistä tuloista on vain silloin hyötyä, jos menopuoli on sinulla hanskassa. Tämä tarkoittaa sitä, että sinulla on aiemmat pikalainat maksettu ajoissa tai niiden maksu sujuu hyvin aikataulussa. Muista myös suunnitella, eli budjetoida omat menosi, niin silloin saat säästettyä ylimääräistä rahaa. 

Jos sinulla on jo paljon lainoja tai luottoja eri yrityksiltä, niin silloin kannattaa miettiä lainojen yhdistämistä yhdeksi isommaksi lainaksi ja ottaa siihen pidempi takaisinmaksuaika, niin silloin saat maltillisemman kuukauseränkin lainalle.

Uusi pikaluotto – Halpa tapa välttyä katastrofilta

Joskus voi tulla tilanne vastaan, jossa on katastrofin ainekset käsillä. Pankit eivät palvele viikonloppuisin ja lainan saanti sitä kautta voi kestää ikuisuuden. Auto on voinut mennä rikki ja muutaman päivän päästä on edessä perheen reissu toiselle puolelle Suomea. Yhteistä matkaa ollaan suunniteltu jo kohta puoli vuotta ja lapset ovat siitä innoissaan. Vaihtoehdot ovat vähissä ja stressitasot nousussa. 

Tällaisessa esimerkin omaisessa tilanteessa pikalaina tai pikavippi voi pelastaa parisuhteen kriisiltä. Kun raha-asiat ja parisuhteen laittaa samalle viivalle, niin silloin ihan mielellään maksaa muutaman prosentin ylimääräistä korkoa. Ihmiset ovat aina rahaa tärkeämpiä. Nämä lyhytaikaiset lainat ovat silloin hyvä vaihtoehto, kun olet varma että pystyt lyhentämään niitä aikataulun mukaisesti tai jopa maksamaan ne loppuun etuajassa. 

Jos sinulla on tilanne, että et ole varma lainan takaisinmaksusta, niin silloin kannattaa miettiä ihan kaikki muut vaihtoehdot ennen kuin otat lisää lainaa. Lyhyiden lainojen korot ovat korkeammat kuin asuntolainojen ja se tarkoittaa sitä, että tulet maksamaan euromääräisesti suhteessa enemmän korkoja kuin pienikorkoisessa, matalan marginaalin asuntolainassa. Jos maksut kasaantuvat, etkä pysty hoitamaan niitä määräajassa, niin silloin on olemassa riski, että korot alkavat kumuloitumaan, eli kertymään päällekkäin jolloin voidaan päätyä tilanteeseen, jossa rahat eivät riitä edes korkojen maksuun. SIlloin laina kasvaa kuukausi kuukaudelta suuremmaksi. Tämä on erittäin hankala tilanne ja se voi tarkoittaa jossain vaiheessa luottotietojen menettämistä ja maksuhäiriömerkintää. Pidä siis huoli, että otat vain sen suuruisen lainan, jonka pystyt maksamaan kohtuullisessa ajassa takaisin. 

Sopivan kokoinen ja oikealla hetkellä otettu uusi pikaluotto voi olla helpotus arkeen ja sen ansiosta monia kivoja asioita pystyy tapahtumaan. Alta näet muutamia lainanantajia ja sivun yläosassa on taulukko, josta näet parhaat lainat ja niiden vertailun. Tutustu kaikessa rauhassa lainavalikoimaan ja tee itsellesi sopivin päätös.

Pikaluotto pähkinänkuoressa

Pikaluotto, toiselta nimeltään pikalaina, tarkoittaa vakuudetonta kulutusluottoa, mikä on tarkoitus maksaa nopeasti pois. Pikaluotoille on tyypillistä, että vaikka lainasumma on pieni (tyypillisesti jotain viidenkymmenen ja tuhannen euron välillä), sen todellinen vuosikorko on huomattavan suuri. Todellinen vuosikorko tarkoittaa lainan korkoa, kuukausimaksua, järjestely- ja hallinnointipalkkioita, laskutuskuluja ja kaikkia muita kuluja, mitä luottoon liittyy. Luottokorteille tyypillinen todellinen vuosikorko on 16–20 prosenttia, ja pankista ilman vakuuksia saatavan kulutusluoton todellinen vuosikorko on noin 20–25 prosenttia. Pikavipin todellinen vuosikorko on helposti 150–250 %, mutta suomalaiskuluttajille markkinoidaan jopa sellaisia pikavippejä,  joiden todellinen vuosikorko on yli 400 prosenttia. Korkeiden lainakulujen takia pikavippi pyritään maksamaan pois niin pian kuin mahdollista, tyypillisesti muutamassa kuukaudessa.

Kaikilla ei ole mahdollisuutta saada luottokorttia tai pankkilainaa. Pikavippiin ei tarvita takaajia, vakuuksia tai vakituista työpaikkaa. Tietyiltä firmoilta pikaluoton voi saada ilman luottotietojakin oleva henkilö – joskus riittää pelkän kännykkäliittymän omistaminen. Väliaikainen luotto on hyvä vaihtoehto jonkin isomman ja odottamattomasti eteen tulleen maksun maksamiseen, jos tietää pystyvänsä maksamaan sen pois pikapuoliin. Yllättäviä menoja ovat esimerkiksi auton, pyykkikoneen tai tietokoneen hajoamisesta aiheutuneet kulut.

Kuplavolkkari auto huollossa

Apua auton korjaukseen

Kaikki, joilla on auto, tietävät, että auton korjaamiseen palaa rahaa. Vanhoista autoista on aina jokin kohta hajalla, ja korjaamolla käyntiin palaa aina vähintään pari sataa. Uudet autot pysyvät paremmin kunnossa, mutta kun jokin kohta hajoaa, saattaa pelkkä vianetsintä maksaa satasen. Vain kalliimmissa merkkihuoltamoissa on vehkeet elektronisten vikojen etsintään ja korjaamiseen, joten loppusumma voi olla jopa kaksi ja puoli tuhatta.

Vanhemmassa autossa vastaava vika olisi ehkä saatu korjattua yhtä nollaa vähemmällä. Joka tapauksessa, rahaa auton omistaminen vaatii. Auto on kuitenkin useille suomalaisille välttämättömyys töihin, kauppaan, harrastuksiin ja päivähoitoon pääsemiseksi. Pikalainalla saat lunastettua autosi korjaamolta, vaikka rahat olisivat lopussa ja tilipäivään vielä viikko jäljellä.

Lomamatka ulkomaille

Rahaa matkaa varten

Kaikki haluavat halpoja lentoja! Moni on syventynyt asiaan niin perusteellisesti, että on tutkinut, minä päivänä ja mihin kellonaikaan lennot kannattaa ostaa – nettiä selailemalla löydät lisää näitä joko tilastotietoon tai taikauskoon perustuvia artikkeleita. Edullinen lentotarjous, kausialessa oleva pakettimatka tai järkyttävän halpa äkkilähtö voi kuitenkin tulla eteen yllättäen.

Tarjousta ei tietenkään halua päästää käsistään, vaikka tilillä ei juuri sillä hetkellä olisi rahaa. Matka unelmakohteeseen puoleen hintaan on kerrassaan ohittamaton tilaisuus. Ehkä haluat yllättää rakkaasi romanttisella viikonlopulla Pariisissa, tai saat kutsun Ruotsissa asuvien sukulaisten häihin? Onko työporukka päättänyt tempaista ja lähteä risteilylle? Kaikissa tällaisissa tilanteissa rahallinen apu auttaa. Lainahakemus on lähes aina ilmainen, ja päätös tulee heti lomakkeen täyttämisen jälkeen. Rahat ovat tilillä nopeimmillaan viidessä minuutissa, joten ehdit tarttua tilaisuuteen ja varmistaa paikkasi reissulla.

Uusi tietokone, kamera ja kuulokkeet

Nopea luotto suurempiin hankintoihin

Suurempia kertahankintoja ovat kaikki menopelit mopoista ja fillareista alkaen, kodinkoneet, huonekalut, jääkiekkovarusteet ja esimerkiksi tietokoneet. Tietokone, pyykinpesukone, jääkaappi, liesi ja lämminvesivaraaja ovat asioita, joita ilman nykyihminen ei kauaa pärjää. Kodinkoneet helpottavat elämää ja vapauttavat aikaa esimerkiksi lasten kanssa leikkimiseen. Jos jokin kodinkone hajoaa, uusi on saatava nopeasti tilalle.

Pikavippi vai pikaluotto heti tilille? 

Pikavippiä voi saada jopa 10 000 euron edestä, joten joustavaa ja nopeaa rahaa on tarjolla rutkasti sitä tarvitseville. Jos et ole vielä ihan varma, kuinka paljon rahaa huonekaluostoksille tai esimerkiksi elektroniikkaliikkeeseen tarvitset mukaan, kannattaa valita pikavippi, minkä yläraja on tarpeeksi korkea. Jos olohuoneen kalusto maksaakin odotettua enemmän, tai myyjä ylipuhuu sinut hankkimaan ekologisemman tai kuivausominaisuudella varustetun pyykinpesukoneen sen halvimman mallin sijaan, et joudu aloittamaan hakemisprosessia alusta.

Lainan saamisen edellytykset

Olet vähintään 20 vuotias. Sinulla ei ole rekisteröityä maksuhäiriötä. Asut vakinaisesti Suomessa. Sinulla on säännölliset työ- tai eläketulot. (Työsuhde voi olla myös määräaikainen).

Lisätiedot

Lainasumma: 2000 - 10 000 € Todellinen vuosikorko: 35 % Nimelliskorko: 19,9 % Järjestelypalkkio: 200 € Tilinhoitomaksu: 19 €

Tietoa yrityksestä

Aasa on kotimainen toimija, joka tarjonnut kotitalouksille vakuudetonta rahoitusta jo vuodesta 2010 lähtien. Avainasemassa on helppo hakemuksen täyttö mobiililla ja desktopilla. Lainapäätös annetaan asiakkaalle heti. Aasa tarjoaa rahoitusta aina 10 000 € saakka ja hinnoittelu on asiakaskohtaista, joten asiakkaalle tarjotaan aina paras mahdollinen hinta perustuen riskiprofiiliin. Nykyisen asiakkaan uudelleen rahoittaminen on myös mahdollista verkkohakemuksemme kautta ja asiakas kirjautuu sisään esitäytetyillä tiedoilla, jolloin hakemuksen tarkistaminen ja lähettäminen on äärimmäisen nopeaa.

Credit24 kannattaa nyt valita ensisijaiseksi lainakampanjaksi laajojen markkinointipanostusten tuoman korkean tunnettavuuden, hyvän EPC-odotuksen sekä täysin automatisoidun hakuprosessin ansiosta.

Asiakas saa:

-Uutena asiakkaana 30pv korotonta ja kulutonta maksuaika luotolle

-Markkinoiden suurimman kuluttoman ensinoston 2000 € asti

-Asiakkaalle ei koidu nostopalkkioita missään vaiheessa eikä muitakaan piilokuluja.

-Lainanhaku on helppoa ja se vie vain muutaman minuutin. Päätös tulee heti ja laina maksetaan asiakkaan tilille välittömästi.

Credit24:n lainansaajaksi hyväksytään, jos hakija täyttää seuraavat ehdot:

-Vähintään 19-vuotias

-Ei maksuhäiriömerkintöjä

-Suomalainen henkilötunnus sekä vakituinen osoite Suomessa

Tietoa Credit24-luotosta

Credit24 on jatkuva luotto 100-4000 euron luottorajalla ja tyypillisesti 3-36 kuukauden takaisinmaksuajalla. Kuluja kertyy ainoastaan nostetusta luotosta. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 1500 euroa käytössä olevalle luotolle on min. 49,85% / maks. 153,63%.

Mikäli asiakas ei suoriudu velastaan, perintä voidaan aloittaa joko luotonantajan tai kolmannen osapuolen toimesta. Tämä saattaa vaikuttaa heikentävästi asiakkaan luottotietoihin. Mikäli maksuaika umpeutuu, eikä asiakas pidennä maksuaikaansa, maksuajan umpeutumispäivää seuraavasta päivästä lähtien erääntyneestä summasta peritään viivästyskorkoa, sekä muita mahdollisesti muodostuvia perintäkuluja.

Fast Invest rakentaa globaalia investointipankkia, jossa kenestä vain voi tulla sijoittaja. Käyttäjät voivat luoda itselleen passiivista tulovirtaa sijoittamalla kulutusluottoihin. Yli 14 000 käyttäjää on jo liittynyt Fast Investin sijoitusalustaan. Toimimme kaikissa Euroopan maissa, meillä on omat toimistot Iso-Britanniassa, Puolassa, Liettuassa ja Italiassa. Laajennamme palvelutarjontaamme lisäämällä myös blockchain-teknologian alustaamme, ja tarjoamalla kryptovaluuttoihin liittyviä sijoitustuotteita. Myyntilupauksemme ovat: 

Alhaisin aloitustaso - käyttäjät voivat aloittaa sijoittamisen alk. 1€Turvallinen sijoitus - kaikkia listattuja lainoja koskee Default ja BuyBack guaranteeRahan likviditeetti - meillä ei ole toissijaisia markkinoita, eli sinun ei tarvitse uudelleenmyydä lainaa saadaksesi rahatIlmainen - rekisteröityminen ei maksa mitään, emme tarvitse luottokorttitietoja, ei vuotuisia tili- tai hallinnointipalkkioita.Korkea ROI - korkoprosentti voi olla jopa 16 %

Visiomme - omaksua digitaalisen sijoituksen aikakausi

Mitä yhtiömme visioon tulee, haluamme omaksua digitaalisen talouden uuden aikakauden pelotta. Siksi olemme asettaneet tavoitteeksemme vaikuttaa miljoonien sijoittajamme elämään positiivisesti.

Raha ja kaupankäynti kulkevat nopeasti ja tehokkaasti

Innovaation ja korkeamman tason kaupallisen dynamiikan tukema. Lisäämme tähän tietämyksemme, työkaluja ja käytännön lähestymistapaa tuottaaksemme passiivista tuloa turvallisella ja luotettavalla tavalla.

Uusi lainapalvelu Suomessa. Lainaa jopa 6000 €. LainaaVerkossa on valmis tarkistamaan lainahakemuksesi tällä sekunnilla. Lainaaverkossa.fi tarjoaa monia hyötyjä, kuten pienet kuukausierät sekä tarvittaessa maksuvapaat kuukaudet! Suosituimmat lainamme ovat 3000 euron lainoja. Haluatko 60 maksuvapaata päivää? Silloin sinun ei tarvitse huolehtia lainan takaisinmaksusta. Se onnistuu! Kun olet maksanut 4 kuukautta ajallaan, voit halutessasi pitää maksuvapaan kuukauden. Saat siis “lomaa” lainasta, kun tarvitset sitä. Lainaa nyt ja maksa pienissä kuukausierissä takaisin. Laina-aika voi olla jopa 5 vuotta, joten laina takaa joustavuutta talouteesi. Voit tietenkin itse valita lainan pituuden. Vertaile lainoja täällä!

Tietoa yrityksestä

Olemme yksi Suomen johtavista vakuudettomien lainojen tarjoajista. Meiltä otettu laina on aina räätälöity sinun tarpeisiisi ja tilanteeseesi sopivaksi. Tiedämme, että saatat silloin tällöin tarvita hiukan lisää liikkumavaraa talouteesi. Sen vuoksi tarjoamme mahdollisuutta keskeyttää lainan lyhentäminen valitsemanasi ajankohtana.

BusinessCredit tarjoaa lainaa 1 000–100 000 € tarpeesi mukaan 1–12 kuukauden maksuajalla. Palvelumme sopii erinomaisesti pienyrityksille, jotka tarvitsevat joustoa yrityksen muuttuvissa taloudellisissa haasteissa, tai esimerkiksi hyvän liikeidean nopeaan rahoittamiseen.

Yrityslaina ilman vakuuksia

Vakuudeton yrityslainamme voi olla suuruudeltaan 1 000 – 100 000 euroa, joten se sopii eri kokoisille yrityksille niiden tarpeiden mukaisesti. Lainalla on 3-12 kuukauden maksuaika ilman reaalivakuuksia.

Lainan takaajaksi riittää yksi henkilö 20 000 euron lainaan asti, jonka jälkeen lainan takaajia tarvitaan kaksi. Lainaa hakiessasi voit helposti valita lainattavan summan ja lainan takaisinmaksuajan. Lainalaskurimme avulla voit helposti vertailla eri lainamääriä, kuukausieriä ja toimituspalkkioita haluamallesi summalle.

Palvelumme on tarkoitettu kaikille suomalaisille yrityksille, jotka tarvitsevat nopeasti yrityslainaa esimerkiksi yrityksen kasvun ja investointien rahoittamiseen. Asiakkaitamme ovat kaikki yritykset koosta ja alasta riippumatta; osa tarvitsee lainaa uusiin laitteisiin, toiset liiketoiminnan kasvattamiseen ja jollekin yrityksen perustaminen on ollut pitkäaikainen haave, joka tarvitsee toteutuakseen rahoitusta.

Yrityslainamme hinnoittelu on läpinäkyvä ja selkeä; kullekin lainasummalle ja -ajalle on kiinteä toimituspalkkio, joka sisältää kaikki yrityslainaan liittyvät kulut.

Tarjoamamme laina on täysin kotimainen ja joustava vaihtoehto perinteiselle pankkilainalle ilman reaalivakuuksia. Rahoitushakemustamme varten ei tarvitse kerätä perinteistä tilinpäätösdokumentaatiota, mikä helpottaa prosessia huomattavasti. Koska haluamme auttaa monenlaisia yrityksiä eri tilanteissa, on kelpoisuusvaatimuksia vain muutama.

Lainakelpoisuus ja hyväksytty lainamäärä lasketaan yrityksen liiketoiminnasta tehdyn arvion perusteella. Yrityksen on sen lisäksi täytettävä nämä muutamat kriteerit, jotta voimme myöntää lainan:

Yrityksellä ei ole maksuhäiriöitäTakaajalla ei ole maksuhäiriöitäYrityksen vastuuhenkilöt ovat hyvämaineisiaYritys on kaupparekisterissä oleva suomalainen yritys

Luottotietojen menettäminen

Luottotiedoilla tarkoitetaan rekisteriä suomalaisten luottotiedoista. Rekisteriä yksityishenkilöiden luottotietoja käyttävät muun muassa pankit ja osamaksusopimuksia tarjoavat yritykset asiakkaan taloudellisen aseman ja sitoumuksien hoitokyvyn arvioimiseen.

Luottotietojen menettämiseen liittyy useita ennakkoluuloja. Yksi on se, että luottotietoihin tulee merkintä heti, kun saa perintätoimistolta maksukehotuksen. Tässä vaiheessa luottotietoihin ei kuitenkaan vielä kosketa, vaan merkintä rekisteröidään vasta, kun perintä on siirtynyt käräjäoikeuden kautta ulosottoon. Maksuhäiriömerkinnän tekee siis vasta viranomainen velkojan erillisestä pyynnöstä. Maksuhäiriömerkintä ei myöskään ole elinikäinen, vaan kestää kahdesta kahteenkymmeneen vuotta.

Mitä tarkoittaa luottotietojen menettäminen?

Luottotietoihin tulee merkintä siis vasta, kun perittävä lasku on ulosotossa. Viranomaisen on todettava maksun laiminlyönti, joten maksuhäiriömerkintä tulee yleensä vasta velkojan pyynnöstä ja käräjäoikeuskäsittelyn jälkeen. Maksuhäiriömerkinnän voi välttää vielä saatuaan haasteen käräjäoikeudelta, nimittäin maksamalla velan kertasuorituksena 14 vuorokauden aikana.

Tähän on yksi poikkeus, nimittäin kulutusluotot – luottokorttivelat, joustoluotot ja esimerkiksi auton osamaksusopimukset. Jos kulutusluoton kuukausierä myöhästyy yli 60 päivää, rahoituslaitos voi ilmoittaa maksuhäiriön rekisteröitäväksi luottotietorekisteriin.

Muutamat laskutyypit, kuten verot, sakot, elatusavut, terveyskeskusmaksut ja auton pakolliset liikennevakuutusmaksut on määritelty suoraan ulosottokelpoisiksi. Velkojalla on siis mahdollisuus lähettää vain yksi maksuhuomautus ja siirtää sen jälkeen lasku suoraan ulosottoon. Jos ulosottoviranomainenkaan ei saa perittyä laskua velalliselta, asiasta tehdään maksuhäiriömerkintä.

Alaikäinen ei voi saada maksuhäiriömerkintää. 15–18-vuotiaan henkilön luottotietoihin voidaan merkitä korkeintaan varattomuusmerkintä eli ulosoton toteama varattomuus.

Miten maksuhäiriömerkintä näkyy arjessa ja mihin se vaikuttaa?

Monet yritykset käyttävät luottotietoja asiakkaan ja tämän maksukyvyn arvioimiseen. Asiakas, jolle tulee maksuhäiriömerkintä, ei yleensä menetä luottokorttiaan tai muita voimassa olevia sopimuksiaan. Sen sijaan uusia luottoja, luottokortteja tai osamaksusopimuksia voi olla vaikea saada, asuntolainasta puhumattakaan. Pankkikortin ja koti- tai muiden vakuutuksienkin saaminen voi hankaloitua.

Moitteettomia luottotietoja tarvitaan myös muun muassa asunnon vuokraamiseen, puhelinliittymän ostoon ja joskus jopa työpaikan saamiseen, varsinkin pankki ja rahoitusalalta. Luottotietomerkinnästä kannattaa avoimesti mainita. Moni vuokra-asuntoja tarjoava yritys ja myös moni yksityinen vuokranantaja varmistaa kuitenkin potentiaalisen vuokralaisen luottotiedot. Vuokranantaja arvostaa säästynyttä aikaa ja rahaa kuullessaan maksuhäiriömerkinnästä suoraan, ja samalla on luonteva tilaisuus (halutessaan) selittää, mistä merkintä johtui. Avoimuudella voi saada vuokrattua haluamansa asunnon. Puhelinoperaattorikin saattaa suostua myymään puhelinliittymän, kun asian tiimoilta ottaa yhteyttä heidän asiakaspalveluunsa. Kannattaa kuitenkin varautua siihen, että puhelinoperaattori haluaa laskut ennakkomaksuna.

Maksuhäiriömerkintä siis vaikuttaa elämään monin tavoin. Maksuhäiriömerkinnän kanssa voi toki oppia elämään hyväksymällä kaikki rajoitteet ja etsimällä uusia tapoja, esimerkiksi käyttämällä prepaid-liittymää tavallisen puhelinliittymän sijasta. Apua ja tukea on saatavilla, jos sitä kehtaa etsiä. On oleellista myös välttää uusia maksuhäiriömerkintöjä ja edistää luottotietojen palautumista maksamalla vanhoja velkoja pois mahdollisuuksien mukaan. Merkinnän vaikutuksiin voi vaikuttaa toimittamalla kustakin maksetusta velasta tositteet, jolloin luottotietoihin tulee merkintä kyseisen velan maksamisesta. Esimerkiksi vanhojen vuokravelkojen poismaksu voi auttaa saamaan vuokra-asunnon, kotivakuutuksen tai vaikka opintolainan. Rekisteriin kannattaa toimittaa myös selvitys maksuvaikeuksien ja maksuhäiriömerkinnän syystä, esimerkiksi silloin, jos velkaantuminen johtuu toisen henkilön toiminnasta; vaikkapa siis toisen henkilön lainan takaajana tai pantin antajana toimimisesta.

Miten nopeasti luottotiedot voi saada takaisin?

Maksuhäiriömerkintä säilyy rekisterissä 2–4 vuotta, mutta varattomuutta ja velkomistuomiota koskeva tieto 3 vuotta. Velkaa koskeva maksuhäiriömerkintä voi tosin säilyä rekisterissä peräti 15–20 vuotta. Myös yksityishenkilölle talouden tasapainottamiseksi myönnetystä velkajärjestelystä sekä vapaaehtoisesta velkajärjestelystä tehdään merkintä maksuhäiriörekisteriin.Maksuhäiriömerkintää kannattaa kaikin tavoin vältellä, sillä kuten edellä esitellään, se vaikuttaa suuresti elämään. Jos laskut uhkaavat myöhästyä liikaa, kannattaa ottaa selvää, voiko laskuihin saada maksuaikaa – jos lasku menee ulosottoon, siihen syntyy lisäkuluja. Sekin on tietysti parempi kuin maksuhäiriömerkintä.Useimmat velkojat, kuten pankit, vuokranantajat ja kauppiaat, sekä ulosottoviranomaiset ovat valmiita tekemään maksusopimuksia ja sovintoratkaisuja, joten kannattaa tarttua toimeen, ennen kuin on liian myöhäistä. Apua talousvaikeuksiin ja maksamattomiin laskuihin voi saada esimerkiksi kunnan talous- ja velkaneuvonnasta tai Takuusäätiöltä.

Joskus joudutaan yksinkertaisesti priorisoimaan laskuja. Velkaneuvojat neuvovat useimmiten maksamaan ensimmäisenä asumiseen liittyvät maksut ja ostamaan kaikki välttämättömät lääkkeet. Vasta vuokran, kotivakuutuksen ja sähkölaskun jälkeen tulevat puhelinlaskut, työmatkakulut ja ruokakauppaostokset, sillä jos ei maksa vuokraansa, saattaa päätyä asunnottomaksi.