Kuinka löytää paras osakesäästötili vuonna 2025?
Osakesäästötili on helppo tapa sijoittaa ja se kannustaakin uusia sijoittajia sijoittamaan osakkeisiin, mikä on varmasti ollut tavoitteena osakesäästötiliä luodessa.
Osakesäästötili vertailu
Osakesäästötili – mikä se on?
Osakesäästötili on tili, jota käytetään osakesäästämiseen. Sen sisällä on mahdollista käydä kauppaa ilman välittömiä verovaikutuksia esimerkiksi kotimaisilla ja ulkomaisilla osakkeilla. Sijoittaja voi siirtää osakesäästötilille rahoja, jotka sijoitetaan hänen päätöksensä mukaisiin osakkeisiin. Osakesäästötilin voi avata ainoastaan yksityissijoittaja eli se ei ole mahdollinen yrityksille tai yhteisöille. Aloittaville yrittäjille on tärkeää huolehtia omasta taloudellisesta toimeentulostaan vaikkapa starttirahan muodossa.
Osakesäästötilin sisällä olevat osingot ja korot ovat verovapaita ja ne onkin mahdollista sijoittaa uudelleen ilman että niistä pitää maksaa välillä veroa. Osakesäästötili mahdollistaakin osakesäästämisen korkoa korolle -ilmiön hyödyntämisen. Vasta kun osakesäästötililtä tehdään nostoja tai se lakkautetaan, syntyy verotettavaa tuottoa. Tämän artikkelin jälkeen tiedät, kannattaako osakesäästötili.
Osakesäästötilin toimintaperiaate
Osakesäästötilille on mahdollista siirtää ainoastaan rahaa eli jo hankittuja pörssiomistuksia ei tälle tilille voi siirtää. Talletusrajana osakesäästötilillä on 50 000 euroa, mutta ei ole mitään rajaa sille, kuinka paljon omistusten arvo voi kasvaa tai paljonko osinkoja tilille voidaan maksaa.
Yhdellä henkilöllä voi olla ainoastaan yksi osakesäästötili. Kannattaa huomioida, että mikäli on vahingossa avannut useampia osakesäästötilejä, verottaja lätkäisee jokaiselle veronkorotuksen, joka on 10 euroa/päivä.
Osakesäästötilin sisällä ei ole mahdollista käydä kauppaa ETF-rahastoilla tai sijoitusrahastoilla, vaan se on tarkoitettu ainoastaan osakkeille. Osakesäästötili sopii loistavasti sijoittajalle, joka on pitkäjänteinen ja haluaa säästää pitkällä aikavälillä. Se sopii hyvin myös aloittelevalle sijoittajalle, koska veroista ei tarvitse huolehtia vuosittain. Tällä hetkellä osakesäästötili on tarjolla pankeilla, kuten Nordea, Danske Bank, Ålandsbanken ja OP. Lisäksi tilin voi avata Nordnetilla ja Mandatum Traderilla.
Onko osakesäästötili kannattavaa?
Usein mietitään, kannattaako osakesäästötili? Osakesäästötili sopii kuitenkin erinomaisesti pitkäaikaiselle säästäjälle, joka haluaa päivittää itse salkkuaan ja uudelleen sijoittaa mahdolliset osingot ja tuotot. Kaikki osakesäästämisestä kiinnostuneet voivat avata osakesäästötilin. Osakesäästötilin omistaja voi hyödyntää tehokkaasti korkoa korolle -ilmiötä lisäämällä voitot nostamisen sijaan sijoitettavaan pääomaan. Näin seuraavan laskentakauden aikana kertyy entistä enemmän korkoa yhä suuremmalle summalle.
Korkoa korolle -ilmiö ei aluksi ole kovinkaan tuottoisa, sillä se kiihtyy hitaasti. Kuitenkin kun antaa pääoman kasvaa rauhassa pitkäjänteisesti, tällöin pääsee nauttimaan korkoa korolle -ilmiön huomattavista tuotoista. Osakesäästötilien vertailu kannattaa aina!
Osakesäästötili ja verotus
Osakesäästötilillä verot pitää maksaa vasta siinä vaiheessa, kun tililtä nostetaan rahaa. Voit siis ostaa ja myydä osakkeita sekä saada osinkoja osakesäästötilin sisällä ilman veroseuraamuksia. Vasta kun nostat tililtä rahaa tai suljet tilin, lasketaan osakesäästötilin tuotoille verot. Se osuus tilin arvosta, joka ylittää tilille tehtyjen suoritusten arvon, katsotaan olevan tuottoa. Osuus, joka vastaa tilille jäävää tuoton osuutta koko tilin arvosta, on nostetuista varoista pääomaveron alainen tulo.
Vasta kun tililtä nostetaan rahaa, realisoituu tilin sisällä tehtyjen ostojen ja myyntien verotus. On siis mahdollista ostaa ja myydä osakkeita osakesäästötilin sisällä niin ettei sillä ole vaikutusta verotukseen. Voit kuitenkin vähentää osakesäästötilin tappiot vasta sinä vuonna, kun suljet tilin. Osakesäästötilin osingot ja muut tuotot eivät ole pankkitilille nostettaessa edes osittain verovapaita, vaan ne ovat aina pääomatuloveron alaisia.
Toimiiko osakesäästötili ulkomaisten osakkeiden kanssa?
On hyvä ostaa vain kotimaisia osakkeita osakesäästötilin kautta, sillä et mahdollisesti saa perittyä takaisin ulkomailta saaduista osingoista ulkomaille maksettua lähdeveroa. Haluat varmasti välttyä osinkojen tuplaverotukselta, joten on hyvä varmuuden vuoksi säilyttää ulkomaiset osakkeet arvo-osuustilillä. Näin olet varmasti oikeutettu lähdeverojen hyvitykseen.
Kumpi on parempi – osakesäästötili vai arvo-osuustili?
- Osakesäästötili:
- 50 000 euron talletusraja
- Hankintameno-olettamaa ei voi hyödyntää
- Tilillä voi olla vain osakkeita
- Verotus tapahtuu noston yhteydessä
- Tilejä voi olla ainoastaan yksi
- Mahdollistaa korkoa korolle -ilmiön maksimaalisen hyödyntämisen
- Arvo-osuustili:
- Ei talletusrajaa (Löydä paras arvo-osuustili täältä)
- Hankintameno-olettaman voi hyödyntää
- Verotus tapahtuu vuosittain
- Tilien määrää ei ole rajoitettu
Osakesäästötilejä tarjoavat välittäjät
Osakesäästötilien vertailu on hyvä suorittaa, sillä haluat varmasti saada selville, millä välittäjällä on parhaimmat tuotot.
Nordea
- Pohjoismaiden suurin pankki
- Osakesäästötilin välityspalkkio 1 % alle 800 euron kaupoissa
- Säilytyspalkkio 2,45 EUR/kk
- Ruotsalainen nettipankki ja arvopaperivälittäjä
- Osakkeiden säilytys ilmainen
- Uudelle sijoittajalle alennuksia kaupankäyntikuluista
- Kilpailukykyiset välityspalkkiot
- Voi osallistua osakesäästötilillä listautumisanteihin
- Automaattinen veroraportointi
- Kaupankäyntiluotto
- Paras osakesäästötili kulujen perusteella
Danske Bank
- Palvelun käyttö 2 EUR/kk
- Kaupankäyntikulu 0,20 % (vähintään 8 EUR)
- Ei kannata siirtää osakesäästötiliä toisesta pankista Danskelle, kustannus kymmeniä euroja
Mandatum Trader
- Suomalainen finanssiyhtiö
- Alusta on toteutettu yhteistyössä Saxo Bankin kanssa, joten sijoitusten säilytys ja kaupankäynti ovat Saxo Bankin vastuulla
- Maksuton avaus ja ylläpito
- Välityspalkkio edullisempi kuin muilla palveluntarjoajilla
- Kaupankäyntikulujen minimipalkkiot suuremmat kuin kilpailijoilla
- Uudelle sijoittajalle ensimmäiset 2 kk alennetut kaupankäyntikulut
OP
- Suomen suurin finanssiryhmä
- Omistaja-asiakkaalle osakesäästötilin avaus ilmainen
- Välityspalkkio 0,10 % (vähintään 5 EUR)
- Mikäli sijoituksia tehdään yli 5/kk tai niiden arvo ylittää 15 000 EUR, OP kannustaa sijoittajan palvelupakettiin (ensimmäiset 30 päivää maksuton kaupankäynti, jatkossa kaupankäyntikulut 0,08 % (vähintään 3 EUR) ja hinta ensimmäiset 2 kk ilmainen, jonka jälkeen 9,99 EUR/kk (ei-omistajille 14,99 EUR/kk).
Ålandsbanken
- Ahvenanmaalainen pankki
- Osakesäästötilin avaaminen ilmainen
- Säilytyspalkkio 4 EUR/kk (48 EUR/vuosi)
- Välityspalkkio 0,25 % (vähintään 8 EUR)
- Yhteenveto osakesäästötilistä
- Vain yksi osakesäästötili/henkilö
- Maksimitalletus 50 000 euroa
- Tilille mahdollista siirtää ainoastaan rahaa, ei siis omistuksessa olevia osakkeita
- Kauppaa voidaan käydä suomalaisilla ja ulkomaisilla osakkeilla
- Vasta kun tili lopetetaan, voidaan vähentää verotuksessa osakesäästötilin tappiot
- Pääomatulovero noston yhteydessä 30–34 %
- Kotimaisten osakkeiden lähdevero 0 % ja ulkomaisten 15 %
- Alle 1 000 euron luovutusvoiton verovapaus ei koske osakesäästötiliä
- Arvo-osuustilin hankintameno-olettama ei koske osakesäästötiliä
- Paras osakesäästötili on se, joka mahdollistaa parhaimmat tuotot
Onko kannattavaa avata osakesäästötili?
- Osakesäästötilin hyvät puolet:
- Osakesäästötilin sisällä osakkeiden osto ja myynti täysin verovapaata
- Verovapaat osingot, mikäli ne pidetään tilin sisällä ja sijoitetaan uudelleen
- Korkoa korolle -ilmiön maksimaalinen hyödyntäminen kun sijoittaa osingot uudelleen
- Tilin avaaminen on ilmaista
- Vertailemalla osakesäästötilejä voi löytää tilin, josta ei peritä kaupankäyntikuluja tai ne ovat maltillisen matalat.
- Osakesäästötilin huonot puolet:
- Osakesäästötilille voi ostaa vain pörssiosakkeita tai listaamattomia osakkeita
- Osakkeiden myyntitappiot vähennettävissä verotuksessa vasta kun sulkee osakesäästötilin
- Voi olla ainoastaan yksi osakesäästötili (mikäli on kaksi osakesäästötiliä, johtaa koviin veroseuraamuksiin eli 10 EUR/päivä/tili)
- Osakesäästötili mahdollista avata ainoastaan yksityishenkilölle
- Talletusraja 50 000 euroa
Usein kysytyt kysymykset
Millaisia kuluja osakesäästötiliin kuuluu?
Erilaisia kuluja ovat välityspalkkiot, säilytyskulut, siirto- ja lopetuskulut sekä ulkomaisten osakkeiden siirto ja säilytyskulut. Kaupankäyntikulut ja säilytyskulut ovat tärkeimmät tarkkailtavat kulut.
Maksaako osakesäästötilin siirto tai lopetus?
Osakesäästötili on mahdollista siirtää toiselle palveluntarjoajalle. Tällöin on syytä huomioida siirtokulut ja että sinulla saa olla vain yksi osakesäästötili kerrallaan
Miksi kannattaa avata osakesäästötili?
Osakesäästötili kannattaa, mikäli haluaa maksimaalisen hyödyn korkoa korolle -ilmiöstä sekä sijoittaa ja säästää pitkällä tähtäimellä. Mikäli aiot sijoittaa vaikkapa 10 vuotta, osakesäästötili on hyvä valinta. Verotus tapahtuu myöhemmin, ei siis vuosittain.
Kuinka osakesäästötili avataan?
Osakesäästötilin avaaminen on vaivatonta ja se voidaan tehdä vaikka suoraan omasta pankissa. Tilin avaamiseen tarvitaan verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne tunnistautumista varten. Kun tili on avattu, sille voidaan siirtää rahaa aina niin halutessaan.
Onko osakesäästötili mahdollista avata lapselle?
Voit avata halutessasi osakesäästötilin myös lapselle, mutta tunnukset luovutetaan lapselle vasta hänen täyttäessään 18 vuotta. Vanhemmat hallinnoivat tiliä tähän asti, lapsella on ainoastaan katselutunnukset. Kauppaa ei voida käydä ennen kuin lapsi on täyttänyt 18 vuotta.
Onko mahdollista siirtää jo olemassa olevia sijoituksia osakesäästötilille?
Valitettavasti ei, sillä osakesäästötili on tarkoitettu ainoastaan siihen, että sinne siirretään ja sieltä voi nostaa ainoastaan rahaa.
Mitä jos avaa vahingossa kaksi osakesäästötiliä?
Yhdellä henkilöllä voi olla ainoastaan yksi osakesäästötili eli mikäli huomaat, että sinulla onkin niitä useampi, kannattaa olla yhteydessä verottajaan ja selittää tilanteen olevan vahinko. Tällöin mahdollinen lisävero voidaan ehkä perua. Mikäli sinulla on useampi osakesäästötili, Verohallinto veloittaa sinulta 10 euroa lisäveroa/päivä/tili riippumatta siitä, onko tilillä rahaa vai ei.
Paljonko osakesäästötilille voi sijoittaa?
Osakesäästötilille voidaan tallettaa enintään 50 000 euroa. Osakesäästötilin arvo ei ole sama kuin talletusraja, eli sijoitustesi arvo voi olla reilustikin enemmän kuin tämän. Arvolle ei ole siis olemassa mitään rajaa.
