Luottokorttivertailu – näin löydät parhaan luottokortin 2025
Luotokortti on maksukortti, jossa on luotto-ominaisuus. Se mahdollistaa ostosten tekemisen vaikka tilillä ei olisikaan ostohetkellä rahaa. Luotolla ostettaessa on mahdollista saada jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa laskun maksamiseen. Tämän jälkeen luottokorttiyhtiö veloittaa laskusta korkoa. Kannattaakin suorittaa luottokorttivertailu ennen kortin valintaa.
Nykyään on olemassa myös täysin virtuaalisia luottokortteja, mutta useimmat ovat muovisia tai metallisia kortteja. Luottokortilla maksettaessa käytetään kortin tunnistetietoja, kuten sen voimassaoloaikaa sekä koodia. Myyjä saa rahansa luottokorttiyhtiöltä ja ostaja maksaa luoton luottokorttiyhtiölle joko kerralla tai erissä.
Kenelle luottokortti voidaan myöntää?
- Luottokortti myönnetään seuraavanlaiselle henkilölle:
- Asuu vakituisesti Suomessa
- On täysi-ikäinen. Rinnakkaiskortti voi olla mahdollinen myös kortinhaltijan alaikäiselle lapselle. Alle 16-vuotias ei saa edes rinnakkaiskorttia.
- Luottotiedot ovat puhtaat. Mikäli hakijalla on maksuhäiriömerkintöjä, tämä estää luottokortin saamisen.
- Tulot ovat säännölliset tai hakijalla on varallisuutta. Useat pankit myöntävät luottokortin myös opiskelijalle, tällöin luottoraja on hieman matalampi kuin normaalisti.
Luottokorttia haetaan usein omasta pankista, mutta sitä on mahdollista hakea myös toisaalta. Riippuu haettavasta luottokortista, millaisia kuukausituloja edellytetään. Ns. Premium-luottokortit edellyttävät melko korkeat vuositulot, mutta useimmat kortit on mahdollista saada pelkästään säännöllisillä kuukausituloilla. Luottokortti voi olla myös yrityksen nimissä, mutta yrityksen rahoitus kannattaa hoitaa esimerkiksi yritysluoton avulla.
Yleisistä vaatimuksista poiketen korkeakouluopiskelija voi hakea luottokorttia kun on suorittanut tietyn määrän opintopisteitä. Kannattaa hyödyntää tämä mahdollisuus, sillä usein opiskelijana saadun luottokortin saa pitää vaikka ei työllistyisikään valmistumisen jälkeen. Useimmilla luottokortin myöntäjillä vaadittava ikäraja on 18 vuotta, mutta jotkut vaativat jopa 25 iän.
Millainen on paras luottokortti?
Paras luottokortti on vaikea määritellä, sillä se riippuu jokaisen henkilökohtaisesta tilanteesta. Vaikuttavia tekijöitä ovat ainakin elämäntyyli, miksi luottokorttia ylipäätään haetaan ja millainen on oma taloudellinen tilanne.
Komplett Bank luottokortti on loistava vaihtoehto, koska siinä ei ole vuosimaksua ja luotolle saa jopa 50 päivää korotonta maksuaikaa. Maksut voi suorittaa helposti ja turvallisesti Apple Paylla tai Google Paylla ja ostoksista saa bonuksia. Lisäksi on saatavilla kattava valikoima vakuutuksia.
On hyvä vertailla eri pankkien tarjoamia luottokortteja, sillä eri pankkien korttien välillä saattaa olla yllättävän paljon eroa kulujen välillä. Paras luottokortti töissä käyvälle ei välttämättä ole paras vaihtoehto opiskelijalle. Eikä vastaavasti opiskelijan paras vaihtoehto ole paras mahdollinen kortti jollekin, joka on jo työelämässä.
Joskus prepaid luottokortti saattaa olla paras vaihtoehto, sillä sille siirretään etukäteen rahaa. Siinä ei siis ole luotto-ominaisuutta vaikka maksettaessa se onkin rinnastettavissa luottokorttiin. Tämä sopii heille, joilla varsinaista luottokorttia ei ole hankittuna.
Luottokortin hinta
Joissakin luottokorteissa on kiinteät tilinhoitokulut, kuten kuukausi- tai vuosimaksut, jotka pitää maksaa siitä huolimatta, ettei olisi edes käyttänytkään koko korttia. Toisten korttien kohdalla tulee maksaa vain käyttämänsä summa takaisin seuraavan laskun eräpäivään mennessä. Tällainen luottokortti on siis käytettävissä ilman kuluja sellaisina kuukausina kun korttia ei ole käytetty lainkaan.
Monesti ilmaisessa luottokortissa on vähän korkeampi korko kuin niissä, joissa on jokin kiinteä maksu. Tämä sen vuoksi, että luottokortin myöntäjä saa rahaa korkojen muodossa, ja voi siksi myöntää kuluttomia kortteja. Ilmainen luottokortti onkin eräs keino saada joustoa taloudelliseen tilanteeseen, aivan kuin koroton lainakin. Automaatilta nostettaessa veloitetaan mahdollisesti nostokulu, tämä on yleistä etenkin ulkomailla. Myös avausmaksu on mahdollinen.
Luottokortin käyttökohteet
Luottokortti on kuin eräänlainen lainamuoto, jota ei kuitenkaan tavallisen lainan tavoin haeta kertasummalle, vaan luottokorttia voidaan käyttää silloin kun sille on tarvetta. Käyttöä toki rajoittaa kortille asetettu luottoraja, eli suurin summa jonka kortilla voi maksaa. Luottokorttia voidaan käyttää myös maksuvälineenä ostosten maksamisessa netissä ja kivijalkakaupoissa.
Luottokortilla voidaan ostaa tuotteita tai palveluita, vaikka tilillä ei olisikaan sillä hetkellä rahaa. Maksettaessa luottokortilla lasku tulee vasta myöhemmin. Näin se siis tarjoaa näppärästi ylimääräistä maksuaikaa ostoksille. Mikäli tilillä ei ole rahaa ennen seuraavaa palkkapäivää, voidaan tällöin turvautua luottokortin apuun.
Luottokortilla on yhtä helppoa maksaa kaupassa kuin tavallisella pankkikortillakin. Maksupäätteeltä voidaan valita, kumpaa maksutapaa halutaan käyttää, credit vai debit -puolta. Lähimaksua käytettäessä maksu veloitetaan yleisesti debit-puolelta.
Luottokortilla maksuissa on hieman eroavaisuuksia riippuen siitä, missä päin maailmaa matkustaa. Nykyään ovat yleisesti käytössä sirukorttilukijat, joten kortin magneettiraitaa ei enää juurikaan tarvitse höylätä.
Verkko-ostokset luottokortilla maksetaan samalla tavalla kuin debit-kortillakin. Kassalla syötetään vain kortin numero sekä takapuolelta löytyvä CVV- tai CVC -turvakoodi ja kortin voimassaoloaika. Uuden maksupalveludirektiivin mukaan verkkokaupoissa ja selainpohjaisissa palveluissa vaaditaan kaksivaiheinen tunnistus eli lisäksi pitää tunnistautua verkkopankkitunnuksilla. Tämän tarkoituksena on lisätä etämaksujen turvallisuutta.
Millainen on luottokortin korko?
Luottokortin avoimelle lainasummalle lisätään kuukausittain nimelliskorko, jonka merkittävin tekijä on korkomarginaali. Minimilyhennys on yleensä n. 3–5 % luottomäärästä. Todellinen vuosikorko kertoo paljonko luottokortin velka kerryttää vuositasolla korkoa, kun kortin kaikki kulut huomioidaan. Se on kuitenkin vain suuntaa-antava.
Luottokortin toimintatapa
Luottokortille ei kannata valita korkeampaa luottorajaa kuin mille oikeasti on tarvetta. Mikäli luottoraja on kovin suuri, se voi houkutella käyttämään luottoa liikaa ja tästä taas aiheutuu lisää kuluja. Luottorajaa on mahdollista nostaa myöhemmin.
- Kun hakee luottokorttia, kannattaa huomioida:
- Tarkista piilokulut eli koron lisäksi maksettavat kuukausi- ja vuosimaksut
- Tarvitsetko edes luottokorttia.
- Kannattaa olla tarkkana luottokortilla ostaessa ettei se houkuta tekemään impulssiostoksia
Luottokorttia voidaan käyttää maksaessa laskuja ja ostoksia. Ostoksia voidaan tehdä luottorajaan asti, joka voi olla jopa kymmeniä tuhansia euroja. Toisin kuin debit-kortin kanssa, ostoksia ei veloiteta suoraan tililtä, vaan luotto maksetaan luottokorttiyhtiölle myöhemmin saadulla laskulla. Useimmiten ostoksille myönnetään jopa 45 päivän koroton maksuaika, jonka jälkeen korko alkaa juoksemaan.
Luottokortti vai joustoluotto?
Joustoluotto ja luottokortti ovat vähän samantapaiset, mutta joustoluotolta rahaa siirretään suoraan tilille ja luottokorttia voidaan käyttää ostoksia maksaessa ja siltä voidaan siirtää rahaa omalle tilille. Joustoluoton luottoraja on usein korkeampi kuin luottokortin. Joustoluotto on vähän joustavampi kuin luottokortti. Takaisinmaksun aikataulussa on enemmän joustovaraa ja on mahdollista pitää lyhennysvapa kuukausi tai pidentää laina-aikaa.
Luottokortin plussat ja miinukset
- Plussat:
- Luottokortilla voi maksaa netissä ja kivijalkakaupassa
- Toimii samoin kuin tavallinen pankkikortti
- Turvallinen maksutapa verkossa ostoturvavakuutuksen ansiosta
- Joustavuus takaisinmaksun suhteen
- Miinukset:
- Liian suuri luottoraja voi houkutella ylikulutukseen
- Korko kasvattaa ostosten summaa
- Minimilyhennys voi aiheuttaa talouden hallinnan menetyksen
Usein kysytyt kysymykset
Millainen minimilyhennys luottokortilla on?
Minimilyhennys määritellään korttia haettaessa. Se on kiinteä prosenttiosuus, joka tulee vähintään maksaa joka kuukausi. On mahdollista maksaa myös isompi summa tai koko luotto kerralla pois.
Voiko luottokorttiin saada lyhennysvapaan kuukauden?
Lyhennysvapaa kuukausi yleensä kuuluu luottokortin ominaisuuksiin eli tällöin lyhennyssumma siirtyy osaksi luottoa, jolloin se voidaan maksaa tulevien kuukausien aikana. Lyhennysvapaita kuukausia voidaan käyttää 1-2 kertaa vuodessa, tämä on toki korttikohtaista.
Miksi on hyvä omistaa luottokortti?
Varsinkin netissä tehtäviä ostoksia maksettaessa luottokortti on hyvä maksutapa, samoin lentolippuja varatessa. Luottokortilla maksu on turvallista, koska ongelmatilanteessa on mahdollista hakea rahoja takaisin luottokorttiyhtiöltä. Luottokorttiin voi kuulua myös matkavakuutus tai sillä tehdyt ostokset voivat kerryttää lentoyhtiöiden bonuspisteitä. Mahdollista on myös valita prepaid mastercard ja ladata itse sinne rahaa käytettäväksi.
Onko kaikissa korteissa aina 24 h sulkupalvelu?
Kyllä on. Aktivoituasi luottokortin, muista tallentaa sulkupalvelun numero puhelimeesi ja kirjoita se heti talteen myös muualle. Tämä on erittäin tärkeää.
Onko luottokortti turvallinen?
Luottokortit ovat yleensä todella turvallisia käyttää, sillä ne auttavat lisäämään nettiturvallisuutta. Lentoja varatessa ostos hoitaa aina mahdollisuuksien mukaan maksaa luottokortin avulla. Mikäli lentoyhtiö tekee konkurssin, tämä tuo turvaa.
Kuinka luottokortti toimii?
Luottokortti on maksukortti, jota voidaan käyttää maksuvälineenä samoin kuin debit-korttiakin. Eroavaisuutena on, että luottokortilla ostokset maksetaan luottokorttiyhtiön myöntämää luottoa vastaan ja maksu veloitetaan myöhemmin saapuvalla laskulla. Käytetty luotto laskutetaan kuukausierissä, jolloin korkovapaan maksuajan jälkeen luotolle kertyy korkoa luottokortin ehtojen mukaisesti. Kortinhaltija voi aina myös maksaa koko käytetyn luoton kerralla takaisin.
Milloin luottokorttia tarvitaan?
Luottokortilla voidaan maksaa vaikkapa äkillisiä menoja, vaikka tilillä ei olisikaan sillä hetkellä tarpeeksi rahaa. Lisäksi luottokortilla ostaminen on joissakin tapauksissa turvallisempaa, sillä useimmiten luottokorttiin kuuluu jonkinlainen vakuutus tai tuoteturva, jolla rahat on mahdollista saada takaisin jonkin epäilyttävän netissä tapahtuneen ostoksen ollessa kyseessä.
Onko olemassa ilmainen luottokortti?
Täysin ilmaista luottokorttia ei ole olemassakaan, sillä pankit eivät ole hyväntekeväisyyslaitoksia. Mikäli valitaan vuosi- ja kuukausimaksuton luottokortti ja luotto maksetaan kokonaan takaisin ennen kuin lasku muodostuu, luottokortin käyttämisestä ei aiheudu mitään kuluja. Jossakin korteissa voi olla pienempi korko mutta vastaavasti suuremmat kulut. Luottokorttivertailu auttaa selvittämään korteista aiheutuvat kulut.
