Opiskelu Archives - Creditlaina.fi

Category Archives for "Opiskelu"

10 000 € ostokset

10 000 € ostokset

Rahalaskuri kone

Saitko perintöä? Voititko lotossa, nettipokerissa vai arpajaisissa? Ehkä olet säästänyt sivuun satasen joka kuussa kahdeksan vuoden ajan, ja kymppitonni alkaa olla kasassa. Jos menot ovat tarpeeksi pienet ja tulot tarpeeksi suuret, voi 10 000 kertyä säästötilille nopeastikin. 10 000 euroa on mukava summa, mikä toimii mielenrauhaa tuovana puskurirahastona, asunnon käsirahana, sijoitussalkun alkupääomana tai välineenä elämän mittaisten unelmien toteuttamiseen. Kannattaa miettiä huolella, mihin kymppitonni kannattaa kuluttaa; elämiseen vai sijoittamiseen?

Jossain tilanteissa kannattaa hankkia pankilta tai rahoituslaitokselta 10 000 euron laina, mutta näin ison lainan ollessa kyseessä pitää lainan ehtoihin, kuten sen todelliseen vuosikorkoon, tutustua huolella. Kymppitonnin lainalla saa käytetyn auton tai esimerkiksi pienimuotoisen yrityksen käynnistämiseen tarvitun summan. Sijoittamaan ei kannata lainarahalla lähteä. Kulutusluotoille tyypillinen todellinen vuosikorko on 11 – 20 %. Sellaista korkotuottoa on vaikea löytää; esimerkiksi rahastojen ja osakkeiden tuottoprosentit ovat yleensä alle kymmenen prosenttia.

Puskuri- eli vararahasto

Nyt kun olisi kymppitonni millä mällätä, kuulostaisi hyvin tylsältä maksaa vanhat velat, lainat ja laskut pois. Näin kuitenkin kannattaa toimia. Kun maksat pois tonnin luottokorttivelan, säästät noin 200 euroa vuositasolla (oletuksena 20 prosentin todellinen vuosikorko). Jos laittaisit tonnin 5 prosentin korkoa lupaavaan rahastoon, saisit vuodessa vain 50 euroa. Lainojen maksaminen pois siis kannattaa, ja sitä suuremmalla syyllä, mitä kalliimpia lainoja sinulla on. Pikavipin todellinen vuosikorko voi olla satoja prosentteja. Asuntolainojen korot ovat olleet jo pitkään matalat, mutta niin ei voi jatkua. Jos et halua vielä maksaa asuntolainaa pois tai tehdä siihen 10 000 euron ylimääräistä lyhennystä, voi korkokaton hankkiminen olla järkevä tapa varautua asuntolainojen korkojen nousuun.

Kun kalliit lainat ja kiireelliset laskut on hoidettu pois päiväjärjestyksestä, kannattaa rakentaa vararahasto. Vararahaston ansiosta et joudu vaikeuksiin, jos sairastut, joudut yllättäen työttömäksi, katto alkaa vuotaa tai kohtaat muita yllättäviä muutoksia. Asiantuntijat suosittelevat, että tilillä olisi ainakin muutama tonni yllättäviä tilanteita varten. Parhaassa tilanteessa löydät vararahastoa varten pientä korkoa maksavan säästötilin – korot ovat olleet minimaalliset; paraskaan säästötili ei maksa edes prosentin korkoa.

Oma asunto tai sijoitusasunto

Kymppitonnilla ei vielä saa hyväkuntoista keskusta-asuntoa Suomen kaupunkikeskuksista, mutta 10 000 toimii omarahoitusosuutena pankkilainaa haettaessa. Varsinkin, jos sinulla on ASP- eli asuntosäästötili, voi 10 000 euroa riittää jo 100 000 euron arvoisen asunnon ostoon. Sijoitusasunnolle pankit suostuvat usein myötämään vain 70 prosentin rahoituksen. Tuolloin 10 00 euroa ei riittäisi kuin 30 000 euron rivitaloasunnon ostamiseen Kainuusta tai Pohjois-Karjalasta. Onneksi oma asunto tai jokin muu omaisuus voi toimia lainan lisätakuina, joten kymppitonni käteistä voi riittää hyvätuottoisen sijoitusasunnon ostamiseen esimerkiksi Tampereelta. Sijoitusasunnon vuokratuotto on keskimäärin noin 4 prosenttia. 7 prosentin vuokratuotto on jo erittäin hyvä. Lisäksi on otettava huomioon oman tai sijoitusasunnon mahdollinen arvonnousu. 

Säästäminen ja sijoittaminen

Rahalle ei saa kuin 0,05–0,75 prosentin korkoa säästötileillä. 0,1 prosentin korko ja viisi vuotta tarkoittaa, että 10 000 olisi tuottanut 50 euroa. Toki sekin on parempi kuin ei mitään, jos säästää johonkin tiettyyn asiaan lyhyellä aikavälillä. Yhdistelmärahastot voivat laittaa 10 000 euron sijoituksen poikimaan jopa yli neljä tonnia. Osakeindeksirahastoissa voi 10 000 euroa tuottaa viidessä vuodessa jopa yli 9000! Rahasto- ja osakesijoittamisessa on kuitenkin omat riskinsä. Tuotto-odotus on nimenomaan vain odotus; markkinat ovat arvaamattomia, ja rikastumisen sijaan voit jopa menettää rahaa. Rahastot ovat kuitenkin turvallisempia kuin osakkeet, sillä asiantuntijat ovat hajauttaneet sijoituksesi useisiin eri kohteisiin. Jos jokin kohde on tappiollinen, tuottoisampi kohde kompensoi. 

Välivuosi? Purjevene?

Polynesia

Ehkä vihdoinkin on aika toteuttaa unelmia ja ostaa purjevene? Kymppitonnilla ei ehkä ihan koko välivuotta rahoita, mutta jos on oikeutettu esimerkiksi vuorotteluvapaaseen, houkuttelee 10 000 jättäytymään hetkeksi pois oravanpyörästä. Kenties olet haaveillut maailmanympärimatkasta, pitkästä safarista Afrikan savanneilla, kiipeämisestä Mount Everestille tai Karibian luksusristelystä koko perheen voimin. 10 000 euroa mahdollistaa monien isompien haaveiden toteuttamisen. Kymppitonni tilillä pääsee hakemaan lainaa esimerkiksi kesämökkiä varten. Kokonaan ei kymppitonnilla saa uutta autoa maksettua, mutta autoliike tai oma pankki voi auttaa hankkimaan puutuvat kolme–neljä tonnia esimerkiksi uudenkarhean Kian hankintaan.

Ensilaina 100-300 euroa

Ensilaina 100–300 euroa

Jo Nylon Beat lauloi aikoinaan tarpeesta satasen lainaan. Ei tarvittu asuntoa, duunia tai lemmenkuutamoa, vaan ainoastaan se satasen laina. Satasen, parinsadan tai kolmensadan laina voi tulla eteen koska vain, ja minkä ikäisenä vain. Lapsi ottaisi mielellään lainan saadakseen haluamansa lelun tai koululaukun, joten onneksi kulutusluottoja ei lapsille myönnetä! Nuoren aikuisen rahat kuluvat usein hauskanpitoon, mutta lainaa voi tarvita ihan normaalielämiseen, sillä esimerkiksi opintotuella ei pitkälle pötkitä. Kun tili on tyhjä, mutta apteekista pitäisi saada lääkkeitä tai vatsaan jotain murkinaa, joutuu moni nuori aikuinen etsimään vippaajaa.

Hae lainaa

Myöhemmässä vaiheessa rahan tarve sen kuin lisääntyy. Auto saattaa hajota, tai sen tankki olla tyhjä; ehkä lämminvesivaraaja hajoaa, puolisolle pitäisi saada lahja tai sähköasentajan lähettämän laskun eräpäivä lähestyy uhkaavasti. Joskus itseään on kiva hemmotella pienillä ylellisyyksillä, kuten kylpyläreissulla, hyvällä ravintolaillallisella tai uudella talvitakilla. Mistä lie johtuukaan, että lennot, vaatteet tai kengät ovat tarjouksessa juuri silloin, kun tili on tyhjä. Jotta hyvä tarjous ei menisi sivu suun, saattaa moni ottaa kulutusluoton. Ensilainan voi saada jopa täysin kuluttomasta ja korottomasti, joten pikavippi ei ole niin paha asia, kuin ensin voisi kuvitella.

Mitä pitää huomioida, kun on ottamassa ensilainaa?

Kun tili on tyhjä, mutta tarve olisi suuri sataselle tai parille, voi pikaluotto tai pikavippi osoittautua ihan varteenotettavaksi ratkaisuksi. Kun avaat internetselaimen ja kirjoitat hakusanaksi jotain ensilainaan ja kulutusluottoihin liittyvää, huomaat, ettei rahan tarjoajista suinkaan ole pulaa. Eri rahoituslaitokset suorastaan kilpailevat asiakkuudestasi tarjoten toinen toistaan parempia ehtoja. Saatat ällistyä siitä, miten moni yritys lupaa lainata satasen täysin ilmaiseksi.

Approved

Pikaluottojen maailmassa kannattaa olla valppaana. Kaikki ei ole aina sitä, miltä näyttää. Kuluttaja-asiamies on joutunut tarttumaan kymmenien pikalainayritysten harhaanjohtavaan mainontaan, sillä laki kieltää pikavippien maksamisen yöaikaan. Rahoituslaitokset eivät siis pysty maksamaan rahoja viidessä minuutissa tai ”kellon ympäri” lupauksistaan huolimatta, jos lainahakemus tehdään kello 23–7 välillä. Ei ole myöskään hyvän luotonantotavan mukaista houkutella ihmisiä velkaantumaan hetken mielijohteesta. Pikalainaa tai ensilainaa ei saisi mainostaa helppona ratkaisuna rahaongelmiin. 

Jos ensilainaan liittyy joitain kuluja tai käsittelymaksuja, lainaa ei tietenkään saisi mainostaa ilmaisena. Jokin yritys voi silti langeta mainostamaan kuluttomia lainoja, joten välttyäksesi ikäviltä yllätyksiltä, lue huolella myös pienellä painettu teksti. Lainassa voi olla esimerkiksi minimilyhennysaika. Ota laina vasta, jos sen ehdot ja siitä aiheutuvat kulut kuulostavat oikeasti järkeviltä. Korkeakorkoista pikalainaa ei kannata ottaa, jos tietää, ettei saa maksettua sitä ajoissa pois. Myös pikavipit voivat johtaa maksuhäiriömerkintään ja portilla kolkuttavaan ulosottomieheen.

Pikavippi on nykyään pikaluotto

Paljon parjatut pikavipit ovat saaneet uuden muodon. Asiakkaille myydään yleensä luottotiliä, minkä suurin luottoraja on 300 eurosta ylöspäin. Asiakas voi tietenkin nostaa vaikka vain 20 euroa, mutta samalla hakemuksella hän saisi käyttöönsä koko luoton. Asiakas maksaa yleensä vain siitä, mitä hän luottotiliä käyttää, eli malli on samantapainen kuin luottokorteissa. 

Vakuudettomat pikaluotot ja -lainat tunnetaan korkeista koroistaan. Pikalaina on saattanut houkutella asiakasta korottomalla ja kuluttomalla ensilainalla, mutta jo toinen samasta paikasta otettu laina voikin olla todelliselta vuosikoroltaan 216,20 %. Jos ensilainaa ei saakaan maksettua pois ehtojen mukaisessa ajassa, esimerkiksi 14–30 päivässä, voikin huomata joutuneensa nalkkiin korkeakorkoisen lainan kanssa, millä on lisäksi useiden kymmenien eurojen suuruiset kuukausimaksut. Satasen laina muuttuukin parinsadan lainaksi, sillä lainan hoitokuluihin ja korkoihin voi mennä rahaa paljon enemmän kuin alkuperäinen lainasumma oli.

Lainaa ilman palkkatuloja

Pikavipit osasyy suomalaisten velkaantumiseen

Suomalaisilla kotitalouksilla on kulutusluottoja noin 19 miljardin euron arvosta. Suomalaiset velkaantuvat kiihtyvässä tahdissa nimenomaa kulutusluottojen kautta, sillä asuntolainat eivät ole samankaltaisessa kiivaassa kasvussa. Takuusäätiö vastaanottaa vuosittain kymmeniä tuhansia velkaantumiseen liittyvää yhteydenottoa. Maksuhäiriömerkintöjä on noin 370 000 henkilöllä ja ulosoton piirissä on puoli miljoonaa suomalaista. Asiakastiedon julkaisemista tiedoista käy ilmi, että maksuhäiriöiden määrä on nousussa, mutta maksuhäiriöt kasautuvat samoille henkilöille. Yhdellä henkilöllä on keskimäärin 15 merkintää. Velkaantumisesta tulee kuluja myös veronmaksajille, sillä ulosoton asiakas joutuu usein hakemaan toimeentulotukea. Tämä kaikki kertoo siitä, että mitään lainaa ei kannata ottaa heppoisin perustein. 

Lainaa ilman säännöllisiä tuloja

Hae lainaa ilman säännöllisiä tuloja 

Kun haet lainaa ilman säännölllisiä tuloja, lainan saaminen voi olla vaikeampaa kuin tasaista tuloa saavat hakijat. Tälle sivulle on koottu tietoa lainapalveluista sekä päivitetty lista lainaajista, jotka voivat myöntää lainaa, vaikka sinulla olisi epätasaiset tulot työttömyyden, opiskelun tai työsi luonteen vuoksi.

Lainaa silloin, kun se ratkaisee

Arki ei ole pelkkää juhlaa, jos tulot ovat pienet tai tuloa tulee epäsäännöllisesti. Näissä tilanteissa yllättävät menot kuten lemmikin sairastuminen, hetkellinen työttömyys, autonkorjaus tai remontti, voivat työntää rahatilanteen äärimmilleen.

Pienenkin summan lainaaminen voi antaa jo suurta helpotusta pahimman tilanteen keskellä. Onneksi työttömyys ja tulojen epätasaisuus ei ole enää esteenä, kun vain tietää mistä hakea.

Muista, että lainan ottaminen ei kuitenkaan ole korvike tuloille. Joten vaikka lainasumma voi antaa helpotusta hetkeksi, laina pitää maksaa takaisin. Siitä syystä lainan lisäksi kannattaa myös keskittyä löytämään tasaisia tulovirtoja. Jos tiedät, että et pysty maksaa

Lainaa pankista vai pikaluottona?

Kun haet lainaa pankista, joudut usein todistamaan tulotasosi lainaa hakiessa tai antamaan vakuuksia lainaa vastaan. Jos tulosi eivät ole säännölliset, pankkilainat hylätään melkein jo ennen kuin hakemusta otetaan edes vastaan. Jopa monet pikaluottoa tarjoavat yritykset vaativat säännnölliset tulot hakuvaiheessa.

Tämä on huono uutinen esimerkiksi yrittäjälle, opsikelijalle tai keikkatyöläiselle, joiden tulot voivat heitellä kuukaudesta toiseen. Onneksi lainapalalveluita on kuitenkin tarjolla jo lähes jokaiseen tarpeeseen.

Löysemmät lainan vaatimukset kuitenkin tarkoittavat korkeampaa riskiä lainaajalle ja korkeampaa korkoa hakijalle. Lainan hakeminen on kuitenkin helpompaa, koska lainaa hakiessa ei tarvitse lähettää liitteitä lainaa vastaan.

Lainaa ilman liitteitä ja vakuuksia

Lainan liitteillä tarkoitetaan todisteita esimerkiksi aiemmista tuloistasi tai siitä, että omistat jotain arvokasta, jota voit käyttää vakuutena lainaa vastaan. Liitteiden hankkimiseen voi mennä oma aikansa, jos ne eivät ole heti saatavillasi. Aikaa menee myös liitteiden varmentamiseen lainaajan päädyssä.

Kun haet pientä pikalainaa äkilliseen tarpeeseen ilman vakuuksia tai tulotodistuksia, lainan korko on lähes aina korkeampi kuin, jos tulosi olisivat säännölliset tai sinulla olisi vakuuksia.

Lainapäätöksen saaminen on kuitenkin huomattavasti nopeampaa, kun ylimäääräisiä liitteitä ei tarvita. Voit saada lainapäätöksen jopa välittömästi nettihakemuksen täyttämisen jälkeen. Lain mukaan rahasummaa ei voi kuitenkaan saada 23-07 välisenä aikana, mutta yöllä hakiessasi rahat voivat olla tililläsi jo klo 7 seuraavana aamuna, jos kaikki ehdot täyttyvät. Joissain tapauksissa voi kuitenkin mennä muutama päivä ennen kuin rahat siirtyvät tilillesi.

Mitä tarvitset lainaa hakiessasi:

  • Lainakohtainen ikäraja tulee ylittää
  • Suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset
  • Sähköpostitili
  • Suomalainen kotiosoite
  • Luottotiedot kunnossa

Lainaa työttömälle

Jos olet työtön ja tarvitset lainaa, pikaluotot ovat usein ainoa vaihtoehto.  Katso taulukosta sopiva laina ja hae lainaa, vaikka useammastakin yrityksestä samanaikaisesti. Voit hakea lainaa useasta paikasta ja jos saat useampia hyväksyttyjä päätöksiä, voit hyväksyä mielestäsi parhaan tarjouksen saamiesi tarjousten perusteella.

Pikaluotot tarjoavat oikein käytettynä joustavuutta ja helpotusta ongelmatilanteissa. Mutta jos ongelma johtuu muusta kuin hetkellisestä tarpeesta ja tiedät jo etukäteen, että et pysty maksamaan lainaa takaisin, lainaa ei kannata hakea kevyin perustein. Jos maksusuunnitelmasi on realistinen ja pystyt maksamaan lainan takaisin esimerkiksi löytämällä uuden työn tai saamalla riittävästi pätkätöitä, voit hakea lainaa huoletta.

Suomessa suurin osa työttömistä saa jonkinlaista työmarkkinatukea tai muuta valtion turvaa. Tuki on monesti vain muutamia satasia, mutta se on riittävä peruste lainan myöntämiselle osalle pikalainoja tarjoavista yrityksistä. Työttömille myönnettävät lainasummat jäävät kuitenkin 50€:sta maksimissaan 2000€ saakka joskin harvemmin työttömille myönnetyt lainat ylittävät 500€:a.

Jos sait lainaa aiemmin ja jäit yhtäkkiä työttömäksi, sinun kannattaa olla yhteydessä lainanantajaan ja neuvotella mahdollisista lyhennysvapaista kuukausista työttömyyden ajaksi. Monet lainanantajat pitävät yhtäkkistä työttömyyttä erikoistilanteena ja voivat antaa joitain myönnytyksiä, että maksukykysi palautuu.

Epätasaiset tulot ja lainaaminen


Teetkö pätkätöitä, osa-aikaista työtä, provisioon pohjautuvaa työtä tai nostatko rahaa yrittäjänä epäsäännöllisesti henkilökohtaiselle tilillesi?

Suuria lainoja hakiessa, säännölliset tulot ovat usein välttämättömät. Monesti tulojen vahventamiseksi käytetään edellisen vuoden veropäätöstä tai palkkatositteita. Tälle sivulle olemme koonneet lainapalveluita, jotka voivat myöntää lainaa myös ilman säännöllisiä tuloja.

Olet ehkä hakenut jo kertaalleen lainaa, mutta hakemuksesi saatettiin hylätä tulojen epäsäännöllisen luonteen vuoksi tai tulot eivät olleet riittävän isot. Voit yrittää kuitenkin hakea pienempää lainasummaa tai hakea lainaa uudestaan eri paikasta.

Paljonko lainaa voi saada?

Suurin osa lainapalveluita mahdollistaa vakuudettoman lainan hakemisen 2000€ saakka. Työttömille ja ihmisille, joilla on epäsäännölliset tulot, tuota koko summaa ei silti usein myönnetä.

Työttömille ja epäsäännöllisiä tuloja saaville myönnetään lainaa usein 500€ tai 1000€ saakka tilanteesta riippuen. Jos alkuperäinen hakemuksesi hylätään, voit hakea lainaa uudestaan eri summalla.

Miten voi saada lainaa, ilman  vakuuksia ja tulotodisteita?

Pikavippiä tarjoavat yritykset tarkistavat usein vain luottotiedot ennen lainapäätöksen hyväksymistä. Joten jos sinulla on luottotiedot kunnossa, eli sinulla ei ole maksuhäiriömerkintää, voit hakea lainaa.

Vakuudettomien kulutusluottojen hyväksymisen ehdot lyhyesti:

  • Luottotiedot
  • Tulot (myös pienituloinen voi saada lainaa)
  • Muut velat

Mitä isommat tulot ja mitä vähemmän muita velkoja, sen parempi lainakelpoisuus sinulla on ja sitä isompi laina sinulle voidaan myöntää.

Yhteenveto

Lainan ottaminen kannatta aina tehdä harkiten. Jos harkinnan jälkeen olet sitä mieltä, että pikaluotto on fiksu ratkaisu nykyisen tilanteen helpotukseen ja auttaa selviämään vaikean ajan yli, luottoa kannattaa hakea.

Maksusuunnitelma kannattaa miettiä etukäteen huolella sekä maksusuunnitelman budjetoinnissa kannattaa varautua myös mahdollisiin tulevaisuudessa yllättäviin tekijöihin, jotta sinun ei tarvitse ottaa lainaa lainan päälle.

Vakuudettoman lainan hakeminen ja sen saanti on siis mahdollista ilman säännöllisiä tulojakin. Hakeminen on nopeaa ja helppoa netissä. Laina maksetaan tilille usein heti samana päivänä tai seuraavana päivänä. Jos tarvitset luottoa nopeasti, hae lainaa heti.

Kerrataan kuitenkin hieman

Lainaa ilman palkkatuloja

Voiko saada lainaa ilman palkkatuloja? Tätä moni pohtii mielessään. Lainaraha voisi ratkaista monet ongelmat, kuten laskun uhkaavasti lähestyvän eräpäivän, tai antaa mahdollisuuden käydä hammaslääkärissä. Jos ei ole työtuloja, on käytännössä turhaa mennä pankkiin. Pankit vaativat työsuhdetta, säännöllistä palkkaa ja varmasti riittävää takaisinmaksukykyä myöntääkseen lainaa.

Työtönkin voi saada lainaa pankista, jos hänellä on riittävästi pääomatuloja tai omaisuutta, esimerkiksi velaton asunto, mutta pääsääntöisesti pankit vaativat säännöllisiä palkkatuloja myöntääkseen lainaa. On kuitenkin olemassa rahoituslaitoksia, joilta saa lainaa ilman työtuloja. 

Mistä hakea lainaa ilman palkkatuloja?

Työtön tuskin saa pankkilainaa, mutta silti on mahdollista saada lainaa ilman palkkatuloja, jos tutustuu rahoituslaitoksiin ja lainanvälittäjiin, mitkä tarjoavat palveluitaan internetissä. Nopea Google-haku tuottaa jo parikymmentä hakutulosta lainapalveluista, joilta saa lainaa ilman työtuloja tai hyvin alhaisilla tuloilla, vähintään kuitenkin 400–600 euron kuukausituloilla. Rahoituslaitokset kelpuuttavat säännöllisiksi tuloiksi myös ansiosidonnaisen päivärahan, Kelan työmarkkinatuen tai sosiaaliturvan piiriin kuuluvat tuet.

Lainaa

Jos haettava laina on pieni, esimerkiksi 100–300 euroa, voi olla, ettei rahoituslaitos vaadi tositteita tuloista tai tuista lainkaan nähtäväkseen. Näin pieni summa tuskin tarvitsee takaajia tai reaalivakuuksiakaan, onhan netissä toimivilta lainalaitoksilta mahdollista saada lainaa ilman vakuuksia jopa 60 000 euroon asti. Eräs lainapalvelu tarjoaa tällä hetkellä jopa 10 000 euron vakuudetonta kulutusluottoa ilman liitteitä palkkatuloista. Kyseessä on kuitenkin usein niin sanottu pikavippi, minkä todellinen vuosikorko voi olla jopa 166–266 prosenttia. 166 prosentin todellinen vuosikorko tarkoittaa sitä, että 2000 euron laina 12 kuukauden maksuajalla aiheuttaa 1020 euroa lainanhoitokustannuksia. Kannattaakin katsoa tarkkaan, mikä on tarjotun lainan todellinen vuosikorko. Vakuudettomissa pankkilainoissa 20 %, kun taas huonomaineisissa pikavipeissä puhutaan sadasta tai sadoista prosenteista.

Mikäli lainapalvelu kuitenkin vaatii tositteet tuloista nähtäväkseen, toimi näin: täytä lainahakemus normaalisti, merkitse kuukausituloiksesi työttömyyspäivärahasi tai tukesi, ja lataa liitteeksi tosite näistä tuloista. Rahoituslaitos käsittelee ne palkkatositteiden tapaan, mutta voi olla, että työtön ei saa lainaa yhtä paljon tai yhtä edullisella korolla kuin työelämässä oleva ja säännöllistä palkkaa nauttiva. Lainan korko lasketaan yleensä tapauskohtaisesti, eli henkilöstä tehdyn riskiarvion perusteella. Saattaa olla, että rahoituslaitos pyytää myös 1–3 kuukauden tiliotteet nähtäväkseen.

Onko mahdollista saada lainaa ilman tuloja tai tukia?

Lainaa ilman tuloja – siis ilman mitään tuloja, ei edes lapsilisiä tai asumistukea – on käytännössä mahdotonta saada. Rahoituslaitos tahtoo lainasumman sovitussa ajassa takaisin, eikä siinä kaikki – rahoituslaitos tahtoo varmistaa, että asiakkaalla on mahdollisuus maksaa myös lainan nimelliskorko, avauspalkkio, laskutuspalkkio ja kuukausi- tai vuosimaksu – siis lainan todellinen vuosikorko. Työtön voi saada lainaa, jos hän saa esimerkiksi työmarkkinatukea tai sosiaalitukia, eli työsuhde ei sinänsä ole välttämättömyys. 

Rahoituslaitos tutkii myös hakijan luottotiedot. Vain ani harva rahoituslaitos myöntää lainan luottotiedottomalle, vaikka tällä olisi työtuloja. Jos luottotiedot ovat menneet ja ulosottomieskin kolkuttaa portilla, ei auta kuin ottaa yhteyttä kunnan talous- ja velkaneuvontaan ja toivoa, että omalla kunnalla on mahdollisuus myöntää niin sanottua sosiaalista luottoa, tai soittaa Takuusäätiöön ja selvittää, onko mahdollisuus saada heidän myöntämänsä takaus pankkilainaan.

​Lainaa ilman työtuloja – mitä pitää ottaa huomioon?

Jos hakee lainaa ilman työtuloja, kannattaa tutkia hyvin tarkkaan, mihin on sitoutumassa. Työttömälle myönnetyissä lainoissa voi olla huonommat ehdot – pienellä painettu teksti on siis syytä lukea, ja lisäksi kannattaa pyytää lainatarjous useammalta eri lainanvälittäjältä. Kuten edellä todettiin, työsuhde ei ole ehdoton edellytys lainansaannille, vaan lainaa voi saada vaikka vain 400 euron kuukausittaisilla tuilla ja etuuksilla. Moni rahoituslaitos mainostaa tarjoavansa lainaa myös työttömille ja vailla säännöllisiä tuloja oleville, mutta edellyttää tosiasiassa kuitenkin muutaman satasen säännöllisiä kuukausituloja. 

Sopimus

Työttömille tarjotuissa lainoissa tapaa olla korkea korko, sillä monet rahoituslaitokset tarjoavat työttömille ainoastaan pikavippi-tuotettaan. Pikavippi on yleensä noin 100–2000 euroa, ja sen todellinen vuosikorko saattaa olla 150 tai jopa yli 250 prosenttia. Jotta tällainen laina kannattaa ottaa, pitää olla varma siitä, että saa maksettua sen pian pois. 

Jos laina jää saamatta, ei kannata lannistua. Voi kokeilla hakea hieman pienempää summaa kerralla, tai hakea lainaa yhdessä esimerkiksi puolisonsa kanssa.