Aikaisemmin ainoa tapa saada lainaa oli mennä fyysisesti pankin konttoriin ja täyttää lainahakemus halutulle summalle. Vuonna 2005 pikavippi tekstiviestillä saapui Suomeen ja herätti toisissa ihastusta ja toisissa vihastusta.
Pikavippi oli alun perin laina, jota haettiin palkkakuittia vastaan. Laina maksettiin sitten takaisin heti seuraavana tilipäivänä. Tätä ideaa hieman muokattiin ja tuloksena oli siis pikavippi, joka oli mahdollista saada tililleen muutamassa minuutissa.
Pikavippi herätti monissa kiinnostuksen, olihan sitä mahdollista saada pelkällä tekstiviestillä eikä enää tarvinnut hakea lainaa pankista. Pikavipit olivatkin valtaisa menestys. Kuitenkin näiden pikalainojen huikeat korot tulivat monille yllätyksenä, olivathan ne jopa useita satoja prosentteja. Yksi tekstiviesti vippi saattoikin muodostua moninkertaiseksi pääomaan nähden ja tuleva lasku herätti lähinnä kauhunsekaisia tunteita.
Tähän asiaan puuttui lopulta hallitus ja vihelsi pelin poikki. Niinpä vuonna 2013 alle 2 000 euron lainoille säädettiin korkokatto. Tämän mukaan kaikissa alle 2 000 euron lainoissa sai olla 50 % enimmäiskorko. Näin pikavippiyritykset eivät enää voineet veloittaa asiakkailtaan satojen prosenttien korkoja. Näin siis käytännössä pikavippi tekstiviestillä poistui markkinoilta ja useat pikavippiyritykset poistuivat markkinoilta.
Monet pikalainoja myöntävät yritykset muuttivat liiketoimintaansa alkamalla tarjoamaan yli 2 000 euron lainoja, joilla ei kyseistä korkokattoa ollut. Joustoluotto toimi siis samalla tavalla kuin luottokorttikin eli asiakas voi hakea isomman joustoluoton, josta hän käyttää vain vaikkapa 200 euroa. 200 euron sms laina muuttuikin siis isommaksi luotoksi, jolta voi tehdä nostoja tarpeen mukaan.
Tänä päivänä onkin olemassa monenlaisia erilaisiatapoja hakea kulutusluottoa. Netissä on monia toimijoita, joilta on mahdollista hakea joustoluottoa, kulutusluottoa, pikavippiä ja monia muita lainoja useimmiten suuruudeltaan 200–60 000 euroa. Tsekkaa kaikki pikavipit täältä ja tee päätöksesi sen perusteella.
Edelleen voidaan kuitenkin saada pikavippi heti tilille puhelimella, mutta ensin tulee tehdä tietynlaisia toimenpiteitä. Nykyään ei siis enää voi suoraan hakea tekstiviestilainaa ilman että avaa ensin netissä tilin luotonmyöntäjän sivuilla. Lainahakemuksen voi tehdä netissä joko suoraan lainaa myöntävän yrityksen sivuilla tai jonkin lainojen kilpailutussivuston kautta. Pikavippiä haetaankin täyttämällä omat tiedot lainahakemukseen, jonka jälkeen hakijalle myönnetään lainaa. Hän saa tämän jälkeen itselleen tilin luotonmyöntäjän kanssa.
Seuraavan kerran lainaa hakiessaan hänen ei enää tarvitse tehdä uutta lainahakemusta, vaan hän voi lähettää luotonmyöntäjän numeroon tekstiviestin, jossa hän ilmoittaa haluamansa lainasumman. Lainapäätös ja henkilökohtainen PIN-koodi tulee hakijalle tekstiviestillä muutamassa minuutissa. Koodi sekä hakijan puhelinnumero toimivat kuten käyttäjätunnus ja salasana eikä ilman PIN-koodia lainaa ole mahdollista nostaa.
Myös joustoluotolta voi suorittaa nostoja tekstiviestillä. Tällöin pitää myös tehdä ensin lainahakemus netissä pankkitunnusten avulla tunnistautuen. Kun myönteinen lainapäätös on saatu, tämän jälkeen on mahdollista nostaa joustotililtä pienempiä rahasummia tekstiviestin muodossa. Jälleen rahat ovat nostettavissa tuossa tuokiossa. Näin on siis edelleen mahdollista saada lainaa tekstiviestillä, hieman eri tavalla vain kuin ennen.
Lainaa on tänä päivänä paljon helpompi siis hakea kuin aikaisemmin, mutta lainan takaisinmaksussa pätevät edelleen samat säännöt. Lainaan lisätään aina korot ja laina-aika voi tämän vuoksi kestää useampia vuosia. Alkuaikojen pikavipit aiheuttivatkin valtavilla koroillaan paljon ahdinkoa.
Mikäli sinulla on jo ennestään suuria taloudellisia vaikeuksia, ei ole hyvä hakea enempää lainaa. Varsinkin jos menosi ovat suuremmat kuin tulot, lainan hakeminen ei ole hyvä vaihtoehto. On syytä varmistua siitä, että käytettävissä on aina rahaa maksaa lainan lyhennykset kuukausittain ja rahaa jää vielä elämiseenkin. Mikäli rahantarve on jatkuvaa, huomaat että haettu laina onkin jo käytetty ja näin tarvitset jo lisää lainaa. Ennen kuin huomaatkaan, saatat löytää itsesi velkakierteestä ja taloudellisesta ahdingosta.
Ei ole hyvä idea myöskään hakea lainaa shoppailuun tai ruokalaskuun, vaan kannattaa miettiä muita tapoja, joilla hoitaa nämä. Voit lainata rahaa vaikkapa kavereilta tai sukulaisilta, sillä he harvemmin pyytävät lainalle korkoa ja maksuajoistakin on mahdollista sopia joustavammin kuin pankin tai rahoituslaitoksen kanssa.
Mikäli taloudellinen tilanteesi on sellainen, että pystyt maksamaan helposti kuukausilyhennyksesi eikä sinulle aiheudu sen johdosta mitään taloudellista stressiä, voit harkita hakevasi lainaa. Esimerkiksi remonttilaina on sellainen kuluerä, johon voidaan hakea lainaa. Myös oman asunnon ostamiseen haettu asuntolaina on tarpeellinen ja sille on järkevä peruste.
Aina kun hakee lainaa itselleen, on syytä kilpailuttaa ja vertailla erilaisia lainoja, jotta löytää itselleen varmasti edullisimman lainavaihtoehdon. Erityisesti kannattaa kiinnittää huomiota lainojen todelliseen vuosikorkoon ja erilaisiin lainanhoitokuluihin. Vertailu auttaa siis säästämään rahaa, jolloin saat maksettua hakemasi lainan pois mahdollisimman lyhyellä maksuaikataululla.
Myös jos sinulla on jo ennestään useita pienempiä kulutusluottoja ja pikalainoja, on perusteltua hakea yksi isompi yhdistelylaina, jonka avulla on mahdollista maksaa kaikki pienemmät lainat kerralla takaisin. Näin ei tarvitse enää maksaa kuin yhtä lainaa, jolloin pitää maksaa myös vain yhdet kulut ja yksi korko. Näin voidaan säästää rahaa eikä tarvitse stressata monen eri lainanmaksun kanssa. Yhdistelylaina on siis halpa laina verrattuna moneen erilliseen lainaan. Yhdistelylainaa on helppo hakea netin kautta.
Lähetettyäsi luotonmyöntäjälle tekstiviestin, jossa ilmoitat haluamasi lainasumman, saat rahat tilillesi jo muutaman minuutin kuluessa. Jos oma pankkisi on sama kuin luotonmyöntäjälläkin, laina on yleensä saman tien tililläsi. Mikäli pakkisi on eri, rahojen siirtämisessä voi kulua 1–2 pankkipäivää.
On mahdollista saada tekstiviestillä rahaa tilille myös viikonloppuna, mikäli sinulla on jo olemassa oleva joustoluotto. Kunhan luotolla on luottorajaa edelleen käytettävissä, laina maksetaan tilillesi milloin tahansa, olitpa missä tahansa.
Koska nostat rahaa omalta luottorajaltasi, et tarvitse pankkitunnuksia. Itse lainan hakemiseen tarvitset pankkitunnukset, jotta voit tunnistautua.
Creditlaina.fi on puolueeton lainojen vertailupalvelu. Palvelumme tarkoituksena on tarjota tietoa pikalainoista ja -luotoista mahdollisimman läpinäkyvästi niin, että sinulla lainanhakijana on mahdollisimman hyvin taustatietoa lainasta, jota aiot hakea.
© Creditlaina.fi, 2025 Kaikki oikeudet muutoksiin pidätetään.
