Lainaa ulkomailta
Onko sinun vaikea saada lainaa kotimaan pankeilta? Ei syytä huoleen, monilla suomalaisilla on samanlainen ongelma. Niinpä he päätyvätkin hakemaan lainaa ulkomailta. Ulkomaiset lainat ovatkin aina vain suositumpia lainanhakijoiden keskuudessa. Erityisesti pohjoismaisten rahoituslaitosten myöntämät lainat ovat kovassa huudossa ja niitä on runsaasti tarjolla.
Ulkomaiset lainat ovat suosittuja siksi, että ne ovat melko edullisia. Erityisesti suurempien, yli 2 000 euron lainojen kohdalla, ulkomaiset lainat komeilevat lainavertailujen kärkisijoilla. Erityisesti norjalaiset pankit tarjoavat suuria, jopa 60 000 euron kulutusluottoja. Suomen markkinoilla on saatavilla lainoja ainakin Norjasta, Virosta sekä Ruotsista.
Norjalaiset lainantarjoajat
Viime vuosien aikana juuri norjalaiset pankit ja rahoituslaitokset ovat räjäyttäneet pankin. Ei siis kirjaimellisesti mutta ne ovat suosittuja. Bank Norwegian oli pioneeri, joka saapui ensimmäisenä. Perässä tulivat Komplett Bank ja Instabank. Uusimpana tulokkaana on aloittanut BRAbank. Instabank sekä Bank Norwegian tarjoavat paitsi lainoja niin myös säästötilimahdollisuutta.
Tunnetuin norjalaisista vakuudettomien kulutusluottojen tarjoajista on siis Bank Norwegian. He ovatkin jo lyöneet nimen läpi lentoyhtiö Norwegianin kanssa ja he tarjoavat myös ilmaisen luottokortin, jolla käyttäjä saa paitsi loistavia etuuksia lentomatkailussa niin myös ulkomaan ostoksissa.
Myös Komplett Bank tarjoaa isoja joustoluottoja erittäin joustavin maksuehdoin. Jokainen norjalainen pankki haluaa pitää mahdollisimman kohtuullisen todellisen vuosikoron. Ja he haluavat myös kokeilla erilaisia asioita ja joustaa asiakkaiden tarpeiden mukaisesti. Jokaisesta näistä pankista on helppo hakea lainaa joko suoraan niiden omilta verkkosivuilta tai kilpailusivustojen kautta.
Ruotsalaiset lainantarjoajat
Ruotsalaiset rahoituslaitokset ovat tarjonneet lainoja jo vuosikausia ja ne ovatkin monelle tuttuja. Tällaisia tuttuja nimiä ovat ainakin Ellos Yksityislaina ja Halens Yksityislaina. Ellos lainaa tarjoaa Resurs Bank ja Halensin lainantarjoaja on Halino. Lainaa Ruotsista on erittäin vaivatonta hakea.
Useat ruotsalaiset pankit sekä rahoituslaitokset ovat tarjoavat lainaa Suomeen perustamansa sivuliikkeen kautta. Tunnettuja ruotsalaisia lainanmyöntämispaikkoja ovat Collector Bank, Nordnet Bank, Resurs Bank, Svea Ekonomi, Credento, Swedbank ja Credigo. Monet rahoitusyhtiöt käyttävät erilaisia välityspalveluita, tällaisia ovat mm. Lendo, Freedom Rahoitus sekä Salus Group.
Lendo lienee useille lainanhakijoille tunnetuin lainanvälityspalvelu. Kuka tahansa yli 20-vuotias Suomen kansalainen voi hakea lainaa, kunhan on säännölliset tulot ja luottotiedot ovat kunnossa. Lendo toimii kymmenien rahoituslaitosten kanssa yhteistyössä, joten lainahakemuksen Lendon kautta lähettäessään asiakas saa kilpailutettua nämä lainanantajat.
Ruotsalaisten pankkien ja rahoituslaitosten käsittelyajat ovat nopeampia kuin perinteisten pankkien, joten rahat saa tililleen jopa kahdessa päivässä. Lainasummaa voi kasvattaa myös ruotsalaisten luotonmyöntäjien kanssa hakemalla lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa. Ruotsalaisilta lainanantajilta on mahdollista hakea myös pienempiä lainoja nopeaan tarpeeseen. Monilla ruotsalaisilla pankeilla on suomalaisasiakkaiden mahdollista avata myös säästötili. Esimerkiksi Svealla on ollut todella hyvä talletuskorko.
Toisin kuin suomalaisilla pankeilla, ruotsalaisilla rahoituslaitoksilla sekä pankeilla on useimmiten hakijalle nimetty lainaehdoissa minimituloraja kuukaudessa sekä vuodessa. Ruotsalaisilla lainanmyöntäjillä on paljon omia vastaavia tuotteita kuin suomalaispankeillakin. Lisäksi niissä on usein erittäin reilut korot ja ne ovat todella kilpailukykyisiä.
Virolaiset lainantarjoajat
Aikaisemmin virolaiset rahoituslaitokset tarjosivat lähinnä pieniä pikavippejä. Pikavipeistä on jo aika ajanut ohitse, joten useimmat lainaa tarjoavat virolaisyrityksetkin ovat hävinneet markkinoilta. Tällä hetkellä lainaa tarjoavat Bondora, Bigbank sekä Yleislaina. Nämä yritykset tarjoavat kuitenkin kulutusluottoja sekä lainoja, eivät enää pelkkiä pikavippejä.
Kun pikavippilakia Suomessa tiukennettiin, virolaiset alan toimijat suurelta osin siis poistuivat. Muualla Euroopassa, kuten vaikkapa Espanjassa, virolaisia pankkeja on toiminnassa enemmänkin. Virolaiset pankit tarjoavat paljon pienemiä lainasummia kuin esimerkiksi norjalaiset tai ruotsalaiset lainanmyöntäjät.
Toiset virolaiset rahoituslaitokset toimivat Suomessa, mutta ne on kuitenkin rekisteröity Viroon. Lainahakemuksen täyttäminen virolaiselle rahoituslaitokselle on todella vaivatonta ja nopeaa. Kun lainapäätös on tehty, rahat sujahtavat tilille jopa saman vuorokauden aikana.
Espanjalaiset lainantarjoajat
Espanjalaisista rahoituslaitoksista puhuttaessa mieleen tulee ensimmäisenä Santander. Heiltä voi hakea lainaa välillä 2 000–50 000 euroa, ilman takaajia tai vakuuksia. Laina voi halutessaan maksaa kokonaan kerralla pois ilman ylimääräisiä kuluja. Laina-aika on yleensä jotain 2–15 vuoden välillä, riippuen lainasummasta ja asiakkaan toiveista.
Lainahakemus on helppoa täyttää netissä ja hakemukset käsitellään heti seuraavana arkipäivänä. Myönteisen päätöksen jälkeen rahat tulevat tilille heti. Hakijalta edellytetään säännöllisiä, vähintään 1 500 euron kuukausituloja, moitteetonta maksukäyttäytymistä sekä yli 24 vuoden ikää. Monet autoliikkeet tekevät yhteistyötä Santanderin kanssa ja tarjoavatkin siis osamaksumahdollisuutta Santanderin kautta.
Kotimaiset lainantarjoajat maailmalla
Ferratum-lainaa myöntää Maltalle rekisteröity Ferratum Bank p.l.c, joka on Ferratum Oyj:n tytäryhtiö. Ferratum on perustettu vuonna 2005 ja tänä päivänä se toimii maailmanlaajuisesti yli 20 maassa.
Ferratum tarjoaa vaivattomia ja nopeita lainavaihtoehtoja. Ferratumin myöntämät lainat sopivat autolainaksi, remonttilainaksi tai yhdistelylainaksi. Lainahakemukset käsitellään luottamuksellisesti. Ferratumilta saa suomenkielistä asiakaspalvelua, myös chatin kautta.
Ferratumilta voi hakea lainaa jos on vähintään 22-vuotias, virallisesti kirjoilla Suomessa, raha-asiat on hoidettu moitteettomasti ja tulot ovat säännölliset, jotta lainan takaisinmaksu on mahdollinen sovitussa ajassa.
Ferratum myöntää lainoja 2 000 eurosta 30 000 euroon asti. Laina-aika voidaan säätää 1–10 vuodelle. Ferratum haluaa panostaa erityisesti vastuulliseen lainanmyöntämiseen, joten heillä on myös Talouskoulu, joka opettaa budjetointia sekä ottamaan vain sellaisia taloudellisia riskejä, jotka kannattavat. Ferratumilta voi hakea joustavia luottoja, vakuudettomia lainoja sekä yhdistelylainaa.
Ferratumin laina lasketaan joustavasti aina jokaisen asiakkaan omien tarpeiden mukaisesti. Myös korot määräytyvät lainanhakijan henkilökohtaisten tietojen perusteella. Laina on myös mahdollista maksaa takaisin nopeammalla aikataululla ilman lisäkuluja, jos asiakkaan taloudellinen tilanne muuttuu.
Onko lainanhaku ulkomaisesta pankista luotettavaa?
Oletko hakemassa lainaa ulkomaisesta pankista? Suomalaisten on mahdollista hakea lainaa vapaasti toisesta EU-maasta. Tähän vaaditaan että asuu Suomessa tai omaa Suomen kansalaisuuden. Kannattaa aina tarkistaa lainanmyöntäjän luotettavuus, netissä on paljon myös huijareita liikkeellä.
Ei kannata jokaiseen rahoittajaan uskoa. Varsinkin jos vaaditaan jotain ennakkomaksua lainan myöntämiseksi, hälytyskellojen tulisi soida. Myöskään avausmaksua ei kannata maksaa ennen kuin vasta lainasopimuksen voimaantulon jälkeen.
Varsinkin hakiessa lainaa ulkomailta kannattaa olla supervarovainen, sillä yritykset saattavat vaikuttaa luotettavilta eivätkä olekaan. Jos jokin lainaa myöntävä taho on ollut toiminnassa vasta hiukan aikaa, on syytä suhtautua siihen varauksella.
Mitä vaaditaan kun hakee lainaa ulkomailta?
Aivan kuten Suomessakin, myös ulkomaiset rahoituslaitokset vaativat lainanhakijalta säännölliset tulot. Lisäksi lainan saamisen alaikäraja on vähintään 18 vuotta. Käytännössä kuitenkin pankit yleensä edellyttävät ainakin 25 vuoden ikää. Lainanhakijan on myös asuttava vakituisesti Suomessa, hänellä on oltava puhtaat luottotiedot ja verkkopankkitunnukset.
Usein kysytyt kysymykset
Onko lainan ottaminen ulkomailta luotettavaa?
On, kunhan tekee taustatyöt kunnolla ja on tarkkana mistä lainaa hakee.
Onko ulkomailta helppoa saada lainaa?
Hakemuksen tekeminen on ihan yhtä helppoa kuin suomalaisestakin rahoitusyhtiöltä.
Miten lainaa haetaan ulkomaiselta lainanmyöntäjältä?
Voit kilpailuttaa lainat kilpailutussivustolla ja tehdä hakemuksen sen kautta.
Miksi en saanut lainaa?
Pääsääntöisesti on vaikeaa saada lainaa ulkomailta ilman luottotietoja. Poikkeuksena Svea Ekonomi, joka saattaa myöntää lainaa myös luottotietonsa menettäneelle, jos sitä haetaan yhdessä maksukykyisen hakijan tai takaajan kanssa.
