Lainaa Ruotsista ilman luottotietoja 2025 – onko se mahdollista?
Mikäli suunnittelet lainan hakemista Ruotsista, sinun ei tarvitse fyysisesti matkustaa Ruotsiin sitä hakemaan. Onneksi monilla ruotsalaisilla toimijoilla on Suomessa toimipisteitä ja lainan hakeminen on helppoa netissä. Lisäksi ruotsalaisilta pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä voi saada jopa paljon isompia vakuudettomia lainoja kuin suomalaisilta toimijoilta. Myös laina-ajatkin ovat pidemmät.
Pitäisikö hakea lainaa Suomesta vai Ruotsista?
Aivan kuten suomalaiset lainantarjoajat, jotka toimivat Finanssivalvonnan alaisuudessa, myös ulkomaiset toimijat ovat viranomaisten valvonnassa. Ruotsalaisilla pankeilla on Suomessa sivuliike, jonka toimintaa valvovat Kuluttaja- ja kilpailuvirasto sekä Etelä-Suomen Aluehallintovirasto.
Itse lainan hakeminen ei eroa mitenkään, haettiinpa sitä suomalaiselta tai ruotsalaiselta pankilta. Näin ollen voit hakea turvallisin mielin lainaa myös ruotsalaiselta toimijalta. Ennen lainan hakemista on syytä varmistaa, että oma takaisinmaksukyky on tarpeeksi riittävä. Tämä pätee niin suomalaisiin kuin ruotsalaisiin lainoihin.
Voiko suomalainen hakea Ruotsista lainaa?
Suomalaisen on mahdollista hakea lainaa ilman vakuuksia myös Ruotsista. Ja mikä parasta, ruotsalaiset toimijat ovat mukana erilaisilla lainojen vertailusivustoilla, joten ei tarvitse edes kuluttaa aikaa etsien erilaisia ruotsalaisia pankkeja ja rahoituslaitoksia.
Mikäli hakijalla kuitenkin on jo ennestään maksuhäiriömerkintöjä, ei lainaa Ruotsista ilman luottotietoja ole mahdollista saada. Koska maksuhäiriömerkintä kertoo lainanmyöntäjälle, että hakijalla on jonkinlainen ongelma lainan takaisinmaksun kanssa, se voi estää kyseistä henkilöä saamasta lisää lainaa. Ongelmana voi olla vaikkapa työttömyys, sairastuminen, avioero tai elämänhallintaan liittyvä ongelma.
Yhdellä hakemuksella on mahdollista hakea lainaa usealta eri toimijalta, joten mitään ei menetä, jos hakemuksen tekee vaikka luottotiedot eivät enää olekaan kunnossa. Tällöin pitää vain varautua kielteiseen päätökseen eli tällöin et saakaan heti lainaa halutessasi.
Miten haetaan lainaa Ruotsista?
Jotta suomalainen voi hakea lainaa turvallisesti, ruotsalaisen pankin tulee omata oikeus Suomen rahoitusmarkkinoilla toimimiseen. Monet pohjoismaalaiset pankit ovat rantautuneet Suomeen laajentaen toimintaansa. Vaikka siis pankki olisikin ruotsalainen, se voi tarjota Suomen markkinoiden mukaisia palveluja suomeksi.
Lainan hakeminen Ruotsista tapahtuu samalla kaavalla kuin lainan hakeminen Suomestakin. Lainan hakeminen tapahtuu kolmessa vaiheessa, eli täytä hakemus, vastaanota lainatarjoukset ja tee sopimus. Hakemasi lainan voit käyttää haluamaasi tarkoitukseen, se voi olla siis vaikkapa autolaina, remonttilaina tai itsesi hemmottelulaina.
Lainan hakeminen on vaivatonta ja se käy nopeasti. Yhdellä ainoalla hakemuksella saat useita lainatarjouksia. Kannattaa perehtyä hakemuksen täyttämiseen huolella ja täyttää pyydetyt tiedot totuudenmukaisesti. Hakemuksen täytettyäsi lähetät sen lainantarjoajille, jonka jälkeen useat pankit ja rahoituslaitokset käsittelevät hakemuksesi ja tekevät tämän perusteella lainatarjouksen.
Jos saatu lainatarjous on sopiva ja hyväksyt sen, tämän jälkeen solmit lainasopimuksen. Rahat siirtyvät tilille nopeasti tämän jälkeen, tosin kun haet lainaa ulkomaisesta pankista, rahojen siirtymisessä saattaa kulua hieman pidempään kuin tavallisesti.
Muista tarkistaa lainaehdot huolella
Lainan ehtoihin on hyvä tutustua huolellisesti ja käydä ne läpi ajan kanssa. Lainojen ehdoissa voi olla suuriakin eroavaisuuksia. Keskenään samansuuruisissa lainoissakin voi olla paljon eroa kokonaiskustannuksissa, johtuen lainaehdoista. Lainaehdoissa on myös eriteltynä lainan korko ja lainan nostamiseen ja maksamiseen liittyvät kulut eli käsittelykulut. Tärkeää on erityisesti kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, sillä se auttaa vertailemaan lainoja toisiinsa.
Vastuullinen raha-asioiden hoitaminen
Pikaluotto ei ole laina, jota kannattaa hakea hetken mielijohteesta. Toisinaan elämä yllättää negatiivisesti ja tapahtuu jotakin, kuten vaikkapa pesukone tai pakastin hajoaa tai lemmikki sairastuu vakavasti ja se on pakko viedä eläinlääkäriin. Tässä tapauksessa pitää saada rahaa nopeasti, jotta yllättävät maksut saadaan maksetuksi.
Tällöin on myös huolehdittava, että otettu laina pystytään myös maksamaan takaisin, ettei se aiheuta kohtuuttomia hankaluuksia ja johda pahimmillaan maksuhäiriömerkinnän syntymiseen. Samoin kuin yrityksen hakema yrityslaina tulee maksaa ajallaan, jotta se ei tuo tullessaan ikäviä merkintöjä yrityksen luottotietoihin, myös yksityishenkilön on huolehdittava lainan erien maksuista. Samoin on tärkeää hakea lainaa vain kun siihen on olemassa perustellut syyt, eikä sitä kannata hakea hetken mielijohteesta.
Voiko saada lainaa ilman luottotietoja?
Kukaan vastuullinen ja luotettava ja lainaa myöntävä taho ei myönnä lainaa henkilölle, jolla ei ole luottotiedot kunnossa. Näin ollen mikäli sinulla on merkintä luottotiedoissasi, se lähtökohtaisesti aina estää lainan saamisen. Mikäli pankki tai rahoitusyhtiö merkinnästä huolimatta myöntää lainan, tämä antaa toimijasta hieman kyseenalaisen kuvan, sillä tällainen toiminta ei ole eettisen luotonmyöntämistavan mukaista.
Kannattaakin kaikin tavoin pyrkiä pääsemään eroon maksuhäiriömerkinnöistä ja yrittää saada oma taloutensa jälleen jaloilleen. Kun maksuhäiriömerkintöjä ei enää ole, voit jälleen saada lainaa, jossa on paremmat ehdot ja matalammat korot. Useat toimijat eivät myönnä lainaa ilman luottotietoja tai niiden ehdot ovat paljon tiukemmat. Luottotiedot ovat siis tärkeässä asemassa haettaessa lainaa.
Uusi luottotietolaki on tullut voimaan 1.12.2022 ja lain voimaan astumisen myötä maksuhäiriömerkintöjen säilytysaika on lyhentynyt entisestä. Nyt maksuhäiriömerkintä poistuu kuukauden kuluttua siitä, kun sen aiheuttanut velka on ilmoitettu maksetuksi luottotietorekisteriin. Aikaisemmin maksuhäiriömerkintä näkyi luottotiedoissa 2–4 vuotta.
Uusi laki on helpottava velallisen aseman kannalta antaen mahdollisuuden saada oma talous kuntoon nopeammin. Kannattaakin ilmoittaa velan maksusta luottotietojen ylläpitäjälle heti, kun velka on tullut kokonaan maksetuksi. Tämän jälkeen maksuhäiriömerkinnän yhteyteen lisätään Ref-merkintä, joka ilmaisee, että kyseinen merkinnän aiheuttanut velka on voit maksaa kokonaan pois.
Ref-merkintä ei siis poista maksuhäiriömerkintää, mutta se vaikuttaa prosessiin nopeuttavasti, sillä maksuhäiriömerkintä poistuu kuukauden kuluttua kun velka on ilmoitettu kokonaan maksetuksi. Suomessa luottotietorekisteriä ylläpitävät Suomen Asiakastieto Oy sekä Bisnode Finland Oy.
Yhteenveto
Suomessa toimivat ruotsalaispankit ovat luotettavia luotonmyöntäjiä, jotka toimivat Ruotsin finanssivalvonnan alaisuudessa ja toiminnassaan noudattavat Suomen lakeja. Lisäksi Suomen Finanssivalvonta osallistuu ruotsalaisten pankkien valvontaan.
Lainaa on kuitenkin hankalaa saada ilman luottotietoja, joten jos haluat saada maksuhäiriömerkinnöistä huolimatta lainaa, mahdollisuudet tähän ovat melko heikot. Kannattaa keskittyä laittamaan talous parempaan kuntoon ja pyrkiä maksamaan merkinnän aiheuttanut velka pois, jotta saat merkinnän luottotiedoistasi pois mahdollisimman nopeasti.
