Nopea rahoitusapu - kaikki pikavipit 2025 käsittelyssä
Suomalaiset hakevat tänä päivänä netistä lainaa, kun on tarve pienehkölle rahoitukselle yllättävien menojen vuoksi tai sitten ihan pelkkään kulutukseen. Pikavippi onkin ollut alusta asti suosittu vaihtoehto. Pikavippejä onkin tarjolla monenlaisia joten sopivan vipin valinta ei ole aina mikään helppo nakki. Parhaat pikavipit ovat yleensä niitä, jotka ovat olleet markkinoilla pidempään.
Kaikki pikavipit pähkinänkuoressa
Pikavipit ovat sellaisia lainoja, jotka ovat keskimäärin 100–5 000 euron suuruisia. Niiden takaisinmaksuaika on useimmiten 1–12 kuukautta. Pikavipin ensisijainen tarkoitus on tarjota nopeaa rahoitusta elämän perusmenoihin.
Pikavippien hakuprosessi on nopea, ja lainaa voidaan hakea verkossa älypuhelimella tai tietokoneella. Kun hakemus on hyväksytty, rahat tulevat tilille nopeasti joko saman päivän aikana tai viimeistään seuraavana päivänä.
- Pikavippihakemuksen hakemusprosessi on yksinkertainen:
- Täytä hakemuslomakkeeseen omat tiedot, luoton määrä sekä takaisinmaksuaika
- Luottotietosi tarkistetaan automaattisen järjestelmän toimesta
- Mikäli järjestelmä toteaa että kaikki on OK, hakemuksesi on hyväksytty
- Yleisimmin pikavipin saamisen vaatimukset ovat:
- Sinun tulee olla täysi-ikäinen
- Sinun tulee asua pysyvästi Suomessa
- Sinulla tulee olla säännölliset tulot
- Sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä
Yleensä siis ei myönnetä lainaa luottotiedottomalle. Pikavippejä myönnetään palvelun aukioloaikoina, eli useimmiten klo 8–21. Hakemuksen voi toki lähettää ympärivuorokautisesti. Pikavipeille on ominaista niiden nopea saatavuus. Nykyään pikavippien korot ja kulut ovat jo inhimilliset ja monesti jopa edullisemmat kuin pankkien pienlainoissa. Pikavipit ovat lunastaneet paikkansa lainamarkkinoilla, ja ne voivat tuoda nopean pelastuksen rahapulaan.
Kannattaa muistaa, että vastuu ja riski on aina lainanottajalla, eli ei kannata hakea lainaa enempää kuin mitä on varaa maksaa takaisin. Mikäli lainan takaisinmaksu viivästyy, korko alkaa kertymään nopeasti. Jos huonosti käy, lasku siirtyy ulosottoon ja hakija saattaa menettää luottotietonsa. Pikaluotto ei saa koskaan olla ensisijainen vaihtoehto, vaan on hyvä miettiä, voisiko vaikka säästää kyseisen summan pikkuhiljaa.
Pikavippien historia Suomessa
Pikavippien historia alkaa vuosisatojen päästä, Suomessa kuitenkin vippejä on myönnetty vasta n. 20 vuotta. Pikavippien alkutaipaleelle kuuluivat tekstiviestivipit, jotka tarjosivat helppoa rahaa ilman monimutkaisia lainanhakuprosesseja, joita pankeilla oli. Toimijoita ei aluksi ollut montaa, sillä pikavippejä myöntävillä yrityksillä oli huono maine hämäräperäisinä yrityksinä, jotka aiheuttivat monille vain ongelmia.
Aluksi kaikki pikavipit olivatkin suosittuja erityisesti nuorten aikuisten joukossa ja rahat katosivatkin nopeasti hauskanpitoon vailla ajatusta siitä, kuinka maksaa rahat takaisin. Tuohon aikaan korkolainsäädäntö oli sellainen, että pikavipeissä oli mahdollista vaatia todella korkeita korkoja.
Vippaajilla karkasi mopo käsistä ja pikavippejä myönnettiinkin ennätysmäärät. Alalle alkoi tulla aina vain enemmän toimijoita, koska toiminta mahdollisti korkeat tuotot. Vuonna 2019 kuitenkin vihellettiin peli poikki ja pikavippien korkokatto asetettiin 20 prosenttiin.
Vanhemmissa pikavipeissä korot saattoivatkin olla todella suuret, jopa yli 100 %. Myös muut perittävät maksut rajoitettiin 150 euroon. Näin haluttiin yksinkertaistaa sääntelyn noudattamista ja samalla helpottaa pikavippialan valvontaa. Tämän jälkeen moni pikavippiyritys lopetti toimintansa, koska korkosääntely muutti toiminnan kannattomaksi. Toiset vippifirmat ryhtyivät lainankilpailuttajayrityksiksi.
Joustoluotot
Joustoluotot ovat kulutusluottojen yksi versio. Suurimpana eroavaisuutena on, että niiden takaisinmaksu ei tapahdu tasaisissa erissä. Yleensä perinteiset lainat maksetaan takaisin maksaen joka kuukausi tietty eräsumma, joustoluotoissa kuitenkin maksettavaa määrää voi vapaasti vaihdella kuukaudesta toiseen. Yleensä lainapalvelujen joustoluotolle asettama minimilyhennys saattaa olla todella pieni, toisinaan jopa pelkät korkokulut. Voit toki tehdä minimisummaa isompiakin lyhennyksiä tai toisinaan pitää myös maksuvapaita kuukausia.
Kulutusluotot
Kulutusluotot ovat yleensä lainoja, jotka toimivat kuten luottotili. Niissä lainaa on mahdollista nostaa osissa tililuoton avulla ilman että pitää tehdä aina uusi hakemus. Toisinaan kulutusluotot ovat aivan kuin tavalliset lainat, eli lainasumma maksetaan kokonaisuudessaan kerralla tilille. Yleensä luottotilin mahdollisuus kuitenkin kuuluu näihin lainoihin. Kulutusluottojen summat ovat usein hieman suurempia kuin pikavippien. Ne ovatkin suuruudeltaan usein vähintään 500 euroa ja maksimissaan jopa 50 000 euroa. Maksuajat ovat myös pidemmät kuin pikalainojen kohdalla.
Vertaislainat
Vertaislaina on luotto, joka on otettu toiselta yksityishenkilöltä. Yleensä sillä tarkoitetaan sellaisia luottoja, jotka on otettu lainayhtiöiltä, joita rahoittavat yksityishenkilöt. Se voi toki olla myös kahden yksityishenkilön välinen lainasopimus. Lainoja rahoittavat yksityishenkilöt haluavat tehdä tuottoa omien säästöjensä avulla.
Vertaislaina on melko tuore lainatulokas lainamarkkinoilla, mutta ne ovat kasvattaneet suosiotaan huikeasti kasvavalla vauhdilla viime vuosien aikana. Tähän on luultavasti syynä on vertaislainojen helppous ja niiden helppo saatavuus. Ne ovatkin näppärä tapa monien erilaisten hankintojen rahoittamiseen.
Vertaispalvelut nauttivat suosiota varmasti sen vuoksi, että se on myös eräänlainen vastaveto perinteisten pankkien byrokratialle ja vaikeudelle saada sieltä lainaa. Jotkut lainanhakijat ovat kyllästyneitä siihen, kuinka vaikeaa lainanhakeminen ja saaminen rahoitusalan perinteisiltä toimijoilta voi olla.
Yleensä pankit ovat yleisesti ottaen todella haluttomia riskinottoon. Tästä johtuen pankkien toimintaa ohjaa paljolti heidän käyttäytymisensä lainan myöntäjinä. Pankit usein kieltäytyvät myöntämästä lainaa sellaisille hakijoille, joiden koetaan olevan hiukankin korkeamman riskiprofiilin asiakkaita. Lainoille voidaan pyytää todella korkeita takauksia.
Pikavipeistä on usein vääränlaisia käsityksiä
Monesti ajatellaan, että pikavipit ovat silkkaa huijausta. Niillä onkin ollut huono maine, johtuen vanhan korkolain mahdollistamista jättikoroista ja myös niiden melko kyseenalaisesta markkinoinnista. Ennen vanhaan pikavippi oli mahdollista ottaa vaikka keskellä yötä vain lähettämällä tekstiviestin. Tänä päivänä lainsäädäntö onkin paljon tiukempaa ja korkokaton ansiosta korotkin ovat halvempia kuin ennen.
Ilman puhtaita luottotietoja pikavippiä ei ole mahdollista saada, sillä vippifirmat tarkistavat hakijan luottotiedot. Mikäli hakijalla on tarjota jotain täysimääräistä vakuutta, voi olla mahdollista saada myös pikavippiä. Mutta myös työtön tai pienituloinen eläkeläinen voi saada pikavipin. Tosin mitään kovin suurta pikalainaa ei ole mahdollista saada, sillä lainan tulee olla suhteessa omaan maksukykyyn.
Korkojen lisäksi pikavipistä veloitetaan mahdollisesti tilinhoitomaksu, avausmaksu, kuukausimaksu tai nostopalkkio. Tämä vaihtelee eri vippifirmojen välillä, joten on hyvä käydä lainasopimus huolella läpi ennen allekirjoitusta.
