Uuden yrityksen rahoitus - Creditlaina.fi

Uuden yrityksen rahoitus

Useimmiten uusi yritys tarvitsee rahoitusta voidakseen käynnistää toimintansa kunnolla. Uusi yrittäjä tarvitsee rahaa ostaakseen kalustoa ja varastoa, tai kokonaisen valmiin yrityksen. Erilaisia tapoja rahoittaa uuden yrityksen kulut ovat yksityiset sijoittajat, pankkilaina, rahoituslaitokset ja Finnvera. Moni uusi yrittäjä yhdistelee eri rahoituksia, eli jos pankkilainaa ei saatu tarpeeksi suurta summaa, hän saattaa hakea loppusummaa esimerkiksi yrityslainapalvelujen tai joukkorahoitussivustojen kautta.

Pääomasijoittajat eli bisnesenkelit

Pääomasijoittajia löytyy esimerkiksi bisnesenkeliverkoston järjestämistä tapahtumista, sijoittajien yhdistyksistä, pankkien kautta tai paaomasijoittajat.fi-palvelun avulla. Pääomasijoittajista voi olla suuri hyöty, jos vakuuksia ei ole vielä tarpeeksi ison pankkilainan saamiseksi.

Hassu kuva millainen on bisnesenkeli

Bisnesenkeli sijoittaa kasvu- ja startup-yrityksiin, joissa hän kokemuksensa perusteella näkee potentiaalia. Enkelisijoitus sitoutuu yritykseen noin 5 – 7 vuodeksi. Hommaa pidetään äärimmäisen riskialttiina, joten enkelisijoittajan löytäminen ei ole itsestäänselvyys. Yrityslainaa voi hakea myös joukkorahoituksen avulla. Erilaisilla joukkorahoitussivustoilla voi kerätä joukkorahoitusta jopa useita miljoonia noin 6 – 20 prosentin korolla. Joukkorahoittajat voivat olla ammattisijoittajia tai yksityishenkilöitä, jotka antavat rahoitusta muutamasta eurosta ylöspäin.

 

Pankkilaina

Rahoituspäätös yrityksen pankkilainaan

Pankkilainaa pidetään usein kaikista ihanteellisimpana ja turvallisimpana tapana, mutta pankkilainaa saavat vain pankin mielestä luottokelpoiset yritykset. Pankkien kriteerit ovat yleensä muita rahoitustahoja tiukemmat. Uuden yrittäjän voi olla vaikeaa osoittaa pankille, että hänen yrityksensä on kannattava, jos liiketoiminta ei ole vielä edes lähtenyt käyntiin. Pankkilainaan tarvitaan lisäksi vakuuksia. Vakuudeksi käy yrityksen omaisuus, kuten työkoneet, tai yrittäjän henkilökohtainen omaisuus. Paras tapa lähteä selvittämään pankkilainan saamista ja sille laskettavaa korkoa on ottaa yhteyttä omaan pankkiin. Rahoituspäätöksen saamiseen voi mennä useita pankkipäiviä, mikä hidastaa lainatarjousten vertailua keskenään.

 

Finnvera

Tämä Suomen valtion omistama erityisrahoittaja rahoittaa uusia yrityksiä, sukupolvenvaihdoksia, uusien yritysten ostoa ja yritysten laajentamista. Finnveran rahoitus on haluttu, mutta sitä ei noin vain saa. Uuden yrittäjän on varauduttava pitkään harkinta-aikaan ja työlääseen paperisotaan, Finnvera tekee nimittäin joka kerta kattavan selvityksen yrityksen tilasta. Omarahoitusosuuttakin on löydyttävä 10 – 20 prosenttia. Finnveran alkutakaus on kokonaan toinen asia. Sen avulla uusi yrittäjä saattaa saada lainaa helpommin omasta pankistaan. Pankki hakee Finnveran alkutakausta asiakkaan puolesta tämän toivomalle lainasummalle.

 

Yrityslainapalvelut

Erilaisista yksityisistä yrityslainapalveluista saa lainaa nopeasti ja helposti, mutta pankkilainaa isompiin kuluihin on pakko varautua. Jos yrittäjällä ei ole maksuhäiriömerkintöjä tai verovelkoja, lainan saa ilman vakuuksia eli ulkopuolisia lainantakaajia tai omaisuuden panttaamista. Rahoituslaitosten tarjoamat yrityslainat kannattaa ehdottomasti kilpailuttaa, mikä on onneksi helppoa, sillä lainatarjoukset saat heti. Jos päätät hyväksyä lainatarjouksen, raha ilmestyy tilille nopeimmillaan jo samana päivänä. Tässä yhteydessä esitellään kaksi erilaista yrityslainojen tarjoajaa, Qred ja BusinessCredit.

Startup yrityksen rahoitusneuvottelut

Kokemuksia Qred-palvelusta

Qred on pohjoismainen rahoituslaitos, joka rahoittaa toiminimiä, avoimia yhtiöitä ja pieniä osake- tai kommandiittiyhtiöitä. Rahoitusta voi saada ilman vakuuksia jopa 25 000 euroa, mutta yrittäjän on annettava henkilötakaus lainalleen. Hakemuksen täyttämiseen menee vain noin minuutti, sillä mitään erillisiä liitteitä tai todistuksia ei tarvita. Raha on yrityksen tilillä jopa samana päivänä. Korko selviää asiakkaalle lähetetystä lainatarjouksesta, sillä se lasketaan aina tapauskohtaisesti. Minimikorko Qred-lainalle on 1,75%/kk. Lainassa ei koron lisäksi ole muita kuluja, ja loppusumman voi maksaa koska vain pois.

Kokemuksia BusinessCredit -palvelusta

BusinessCredit myöntää lainoja vakuudettomia lainoja pelkällä henkilötakauksella 20 000 euroon asti. Yli 20 000 euron lainoihin tarvitaan kahden yksityishenkilön omavelkainen takaus, eli yrittäjän on löydettävä itsensä lisäksi toinen henkilö, jotka vastaa lainan takaisinmaksusta omalla omaisuudellaan. BusinessCredit siirtää rahat tilille viimeistään 1 – 2 pankkipäivän kuluessa.

BusinessCredit-lainoissa ei ole lainkaan korkoa! Lainasta maksat kiinteän toimituspalkkion, joten toisin kuin vaihteleviin korkoihin sidotuissa lainoissa, tiedät aina tarkasti, kuinka paljon kuluja tulet lainastasi maksamaan. Toimituspalkkio 20 000 euron lainaan vuoden laina-ajalla voi olla esimerkiksi 7000 euroa. Laina maksetaan pois kuukausittaisilla tasaerillä, mutta sen voi maksaa takaisin ennenaikaisestikin.

Oletko kiinnostunut yrityslainatarjouksesta?

Katso täältä kaikki yrityslainapalvelut, jotka lupaavat lainatarjouksen viimeistään 1-2 arkipäivän sisällä. Kyseessä siis lainanantajat, jotka eivät vaadi vakuuksia yrityslainaan, niin kuin lähes kaikki pankit vaativat.